30万円借りたいときにおすすめの方法を解説！審査なしで即日借りられるの？

「まとまったお金が必要だけど、30万円ほど足りない…。」

30万円もの金額になると、単発バイトや何かをしてすぐに稼ぐことは難しいでしょう。

30万円がどうしても必要な方は、少額融資可能なカードローンで借りるのがおすすめです。

この記事では30万円借りる方法や、30万円借りるのにおすすめのカードローンをご紹介します。

30万円借りたいならカードローンがおすすめの理由

30万円借りるとしたら、あなたならどのように借りますか？

カードローンなら早く借りられて、目的に関わらず融資を申請できるのが特徴です。

個人利用できるカードローンには、下記のようなものがあります。

• 銀行カードローンローン
• 用途別ローン
• 消費者金融ローン

銀行カードローンローン・消費者金融ローンは限度額内でいくらでも借り入れ可能です。

例をあげると、借り入れ限度額30万円で契約した場合、30万円以内であれば、好きなときに希望金額を借り入れできます。

用途別ローンは、カードローンとは異なって、あらかじめ使える資金と金額が定められています。仮に治療費の名目で30万円を契約した場合、30万円が一気に振り込まれて、もし借り入れ金額が余っていても治療費の他に充てることはできません。

お金の使用方法が決められている代償として、低金利で多額を借り入れできるのが特徴です。

以下、それぞれのローン内容の違いをみていきましょう。

以上のようになっています。

あなたがどのような目的で借り入れするのかによって選ぶローンも変わってきます。

借りる前に自分の目的を確認してから決めましょう。

どのような人がそれぞれのカードローンに向いているか

▼銀行カードローンローンローンが最適な人

• 万が一のために融資枠を広げておきたい
• 30万円を分割して借り入れしたい
• 低金利で借り入れしたい
• 口座を持っている銀行から借り入れしたい

▼消費者金融ローンが最適な人

• すぐに借り入れしたい
• カード手続きをせずに借り入れしたい
• 30万円を分割で借り入れしたい
• コンビニのATMで借り入れしたい
• 万が一のために融資枠を広げておきたい

▼用途別カードローンが最適な人

• 低金利で借り入れしたい
• 30万円をどう使うか決めている
• 決めた用途以外でお金を借りることはない

以上、3パターンに分けましたが、30万円くらいだと借り入れに苦労するというケースはあまりないでしょう。

30万円借りるのにおすすめのカードローン10選

ここからは、30万円借りるのにおすすめのカードローンについて紹介していきます。

以下、順にみていきましょう。

プロミス

プロミスの特徴

1. アプリローンを使えば分速で借り入れできる
2. Web完結で申し込めばカードレス
3. 50万以下の借り入れなら収入証明書の提出がいらない

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・店頭窓口 ・プロミスATM ・提携A T M
返済方法	・インターネット返済 ・自動引落し ・店頭窓口 ・プロミスATM ・提携先A T M ・コンビニのマルチメディア端末 ・銀行振込

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

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アプリローンを使えば分速で借り入れできる

プロミスのアプリローンを使えば分速で借り入れできます。このサービスは365日24時間いつでも利用が可能。しかも振り込み手数料は無料なので、時間外手数料など気にする必要がないのもメリットです。

アプリローンを使用すれば、アプリをインストールしたお手持ちのスマホで申し込みから借り入れまでアプリだけで完結させることもできます。このアプリローンを使えば、最速30分で融資を受けられます。

プロミスの利用が初めてであっても、来店する必要はないので、今すぐに融資を受けたい人にとってアプリローンは最適といえます。

Web完結で申し込めばカードレス

プロミスの「Web完結」を使えば、来店や郵送物の受け取りも要らず、早くて当日に融資を受けることも可能です。カードレスでローンカードの役割を果たすのはスマホ内にあるアプリカードになります。そのため借り入れ手続きをしても身内にバレにくいという利点があります。

借り入れしたお金は自分の口座に振り込まれ、その際の手数料についても無料です。

契約手続きを省きたい、ひっそりとお金を借りたいという人、また、スマホヘビーユーザーにとっても利便性が高くおすすめです。

50万以下の借り入れなら収入証明書の提出がいらない

プロミスのカードローンは、50万以下の借り入れであれば収入証明書が不要で、本人確認書類だけで申し込み可能です。突然の入り用はよくあることで、こういったときに収入証明書を発行しなくても済むのは、ありがたいですよね。

その他、条件としては、年齢が18〜69歳で本人に安定的収入があること、たとえアルバイト・パートであっても申し込むことができます。ただし、高校生（定時制高校生もしくは高等専門学校生を含む）は申し込みができないので注意が必要です。

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auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの特徴

1. 所定条件をクリアーすれば審査通過できる
2. 全国主要ATMで借り入れ・返済可能
3. 最短1時間で仮審査結果をお知らせ

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM・三菱UFJ銀行ATM ・みずほ銀行ATM

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所定条件をクリアーすれば審査通過できる

はじめに、auじぶん銀行カードローンの特徴は、次の3つの条件をクリアしていれば通過しやすいという点です。

• 1.契約時に年齢が満20歳以上70歳未満であること
• 2.安定した収入があること
• 3.保証会社であるアコムの保証を受けられること

まず、年齢は高くても70歳までという条件があります。仮に年収が高くても70歳を超えると申し込みできません。次に、アルバイト、パート、自営業であっても、安定した収入があれば申し込みOKです。

そして、auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムなので、同社から保証を受けられないケースでは、審査通過できない可能性もあります。アコム利用時に審査に落ちた経験がある人はとくに注意しましょう。

全国主要ATMで借り入れ・返済可能

つづいて、auじぶん銀行カードローンの特徴は、全国主要ATMで借り入れ・返済手続きができる点にあります。 ATMで返済する場合、期日を指定した返済と35日ごとの返済から 返済日を選択できます。自分が決めた日に毎月返済できるので、返済プランが立てやすいという利点があります。

くわえて、セブン銀行・イーネット（ファミマなど）・ローソン銀行・三菱UFJ銀行ATMなど、利用できるATMも多数あるので、利便性の高い返済方法といえます。

最短1時間で仮審査結果をお知らせ

また、auじぶん銀行カードローンでは、最短1時間で仮の審査結果を受け取ることができます。本審査結果の方は、最短翌営業日以降に受け取ることが可能。したがって、auじぶん銀行カードローンでは、申し込み後の翌営業日以降に借り入れすることができると考えていいでしょう。

また、申し込み当日の16時までに必要書類を提出すれば、翌営業日中に審査結果を受け取った後、最短で借り入れできる可能性が高いです。すぐにお金を借り入れしたい人は、早い時間帯に申し込みをすることをおすすめします。

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの特徴

1. 借り入れが低金利
2. 借り入れの上限額が高い
3. 住宅ローンとの併用で金利0.5％

借入・返済方法

借入方法	・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)
返済方法	・自動引き落とし ・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)

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借り入れが低金利

まず、みずほ銀行カードローンの特徴は、借り入れが低金利なところです。みずほカードローンの借り入れ金利は2〜14％となっています。みずほ銀行カードローンだけでなく、カードローンで初めて借り入れする際には、上限金利に近くなることがしばしばあります。

したがって、14％という数値を他行と比べると、14％という金利はかなり低いといえます。なぜなら通常、銀行カードローンの上限は15〜16％くらいが相場となるからです。

なるべく低金利で借り入れしたいときは、みずほ銀行カードローンは一つの候補としてあげてもいいでしょう。

借り入れの上限額が高い

みずほ銀行カードローンの２つ目の特徴は、借り入れの上限額が高いことでしょう。みずほ銀行カードローンの借り入れ上限額は、10〜800万円となっています。一般的にカードローンは500万円までしか借りられないことも多いので、800万円まで借り入れできるのは大きなメリットといえます。

ただ、銀行においては自主規制があるので、年収の3分の1以上を貸すことは禁じられています。仮に800万円借りるためには、ミニマムで2,400万円の年収が必要になってきます。

住宅ローンとの併用で金利0.5％

みずほ銀行カードローンの3つ目の特徴は、住宅ローンとの併用で金利0.5％になる点です。住宅ローンを借りている人にとっては、耳寄りな情報といえるでしょう。ただし、注意点として、住宅ローンの中には、「住宅金融支援機構融資」や「一部提携住宅ローン」など、金利引き下げの対象とならないものもあるので、よく確認したほうがいいでしょう。

これから住宅ローンについて、みずほ銀行カードローンを利用して始めたいという人にも適した方法といえるでしょう。

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楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの特徴

1. キャンペーンがとてもお得
2. 返済法が自分に適用させやすい
3. 最短翌日から融資を受けられる

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・提携先ATM ・コンビニのマルチメディア端末
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM ・インターネット返済

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キャンペーンがとてもお得

楽天銀行スーパーローンの特徴の１つ目は、キャンペーンがとてもお得なところです。ネットバンクとしてのフレキシブルな対応、楽天銀行らしい独自のキャンペーンが最大の魅力といえるでしょう。

とりわけ、期間限定キャンペーンを活用すれば通常の金利をかなり低くすることも可能。ただ、変動する金利なので、キャンペーン利用であっても適用する金利が変動することを踏まえておかなければなりません。

また、楽天グループではバラエティあるキャンペーンも頻繁に実施するので、楽天会員であれば、お得に借り入れすることができるでしょう。

返済法が自分に適用させやすい

楽天銀行スーパーローンの特徴の2つ目は、リーズナブルで自分に負担のかからない返済方法を選べる点です。たとえば、月々の返済額で2,000円〜選べるので、良心的な設定といえるでしょう。

また、地道に返済するだけでなく、ボーナス払いも選択できるのが魅力の一つ。懐に余裕があるときに増額返済も可能なので、自分のタイミングに合った返済計画を立てられます。いっぺんに支払いをしたほうが金利負担額もそのぶん抑えることができます。

最短翌日から融資を受けられる

楽天銀行スーパーローンの特徴の3つ目は、最短翌日から融資を受けられる点です。ネットバンクという長所を生かして、手続のすべては、スマホ・パソコンで完結できます。面倒な書類や印鑑などは必要なくスムーズに手続を進めることが可能。

審査・融資にかんしても最短翌日から利用できます。通常の銀行カードローンであれば、審査終了後も融資を受けるために最短で数日かかるケースもあります。楽天スーパーローンでは、ネットバンクならではの手続しやすさと速さでスピード融資ができます。

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三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの特徴

1. 口座がなくても24H 365日Webから申し込みができる
2. 返済額を少額から設定できる
3. 全国各地の三井住友銀行支店・提携コンビニなどのATMなら手数料無料

借入・返済方法

借入方法	・三井住友銀行ATM ・提携先ATM
返済方法	・インターネット返済 ・三井住友銀行ATM ・提携先ATM ・自動引き落とし ・銀行振込

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口座がなくても24H 365日Webから申し込みができる

まず、三井住友銀行カードローン1つ目の特徴は、三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても、来店する必要なく申し込み・融資・返済ができることです。

申し込み時に提出する書類は、三井住友銀行のWebサイトでアップロードします。土日であっても24H審査申し込みできます。

ただ、口座を持っていたほうが、申し込みするときに必須情報入力の手間を省けたり、持っているキャッシュカードで借り入れできるなどのメリットがあります。その点を踏まえて決めましょう。

返済額を少額から設定できる

次に、三井住友銀行カードローン2つ目の特徴は、返済額を少額からスタートさせられる点です。最低返済金額は2,000円からなので、初めての利用で不安があるという人にとっても、はじめやすい返済プランが組めます。毎月の返済は、返済時の借り入れ残高によって約定返済金額が設定されます。

約定返済とは毎月指定した日に返済する方法ですが、三井住友銀行カードローンでは毎月5日・15日・25日・月末の中から指定できます。この指定日までに、当座貸越元金額に準じた約定返済金額を返済していくことになります。

全国各地の三井住友銀行支店・提携コンビニなどのATMなら手数料無料

そして、三井住友銀行カードローン3つ目の特徴は、融資・返済をするときは、三井住友銀行各支店のATMや提携コンビニATMを使用すれば手数料がかからないので、とてもお得に借り入れ・返済ができます。また、時間外手数料がかからないのも魅力の一つ。

対象となっているATMは、全国各地の三井住友銀行ATMの他、イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、提携金融機関ATMと広範囲での手続きが可能となっています。

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カードローン以外で審査なしで30万円借りる方法

基本的には、審査することなく借り入れすることはできません。

ただし、ある一定の条件を満たし、かつ自己資産を担保することで、審査の必要なく借り入れできることもあります。

その方法は下記の4つです。

• 契約者貸付制度を利用する
• 国の支援制度を利用する
• 質屋を利用する
• クレジットカードのキャッシングを利用する

それぞれ解説していきます。

契約者貸付制度を利用する

あなたが生命保険に加入済みであれば、契約者貸付制度がおすすめの方法です。

契約者貸付とは、生命保険会社が実施している融資のサービス。

保険が満期の際に受け取れる「解約返戻金」を元手として借り入れできます。

下記の保険に加入済みであれば借り入れが可能です。

• 養老保険
• 学資保険
• 個人年金
• 終身保険

金利については、2〜8％とかなり低いのでお得に借り入れすることができます。

あなたが生命保険に加入済みであれば、積極的に契約者貸付を利用しましょう。

国の支援制度を利用する

あなたの生活が困窮している場合、国の支援制度を利用しましょう。「生活福祉資金貸付制度」を使えば、生活困窮者は無利子で借り入れ可能です。くわえて、返済まで1年間の猶予があるので、就職活動をすることもできるでしょう。

コロナ禍以降収入が減った場合、「緊急小口資金」、「休業支援金・給付金」などを活用するのも手段の一つです。緊急小口資金は新型コロナウィルスにより収入が減少、またはゼロになった人を対象にしたもの。最大20万円を無利子で借りられます。

休業支援金・給付金は、新型コロナウィルスにより休業させられた労働者のうち、休業手当の支払いを受けることができなかった人に対して休業支援金・給付金が支給されるものです。1日あたりの最大支給額は8,355円です。

質屋を利用する

自己資産がある人は、資産を質屋に入れて借り入れすることが可能です。審査なく30万借りたいなら、自分が持っているブランド品や宝石など質に出して借り入れすることもできるでしょう。

ちなみに、質屋の利息は原則として月利1〜5％になっているので良心的といえます。心配であれば、一度利息シミュレーションを試してみましょう。

クレジットカードのキャッシングを利用する

あなたがクレジットカードをもっている場合、キャッシングを利用することができます。カード契約時にすでに審査を通過しているので、キャッシングであれば審査の必要なく借り入れが可能です。

ただ、キャッシング枠がないと、この方法は利用できないので注意してください。また、ショッピング枠とキャッシング枠は連動しているということも忘れないようにしましょう。仮に、ショッピング枠を使い切っているときは、キャッシング利用は不可です。

30万円借りたときの金利比較

この記事でおすすめしているカードローンで、30万円を借りたときの金利を比較していきます。

現実的にカードローンで30万円を借りたときにかかる利息や返済期間を説明していきます。

利息の支払い総額は金利と借り入れ期間により変動します。

なるべく利息を減らしたいとき、金利が低い借り入れ先から借りて短い期間で返済するのがいいでしょう。

ただ、返済期間を短期にすると1か月の返済額が高くなります。

1か月の返済金額が高い場合、生活が切迫して返済できなくなることもあり得ます。

生活にストレスがかからない程度で返済額を決定し、返済期間を検討しましょう。

ちなみに、返済にかかる利息は、以下の計算式で決定されます。

それでは、以上の金利を比較しながら実際にどのくらいの返済額になるのかシミュレーションしていきましょう。

6ヶ月で返済シミュレーション

▼消費者金融カードローンで30万円を借りて6か月返済するときの例

▼銀行カードローンで30万円を借りて6か月返済するときの例

12ヶ月（1年）で返済シミュレーション

▼消費者金融カードローンで30万円を借りて12か月返済するときの例

▼銀行カードローンで30万円を借りて12か月返済するときの例

36ヶ月（3年）で返済シミュレーション

▼消費者金融カードローンで30万円を借りて36か月返済するときの例

▼銀行カードローンで30万円を借りて36か月返済するときの例

30万円借りる時の気を付けたいポイント

ここからは、30万円を借りる時の気をつけたいポイントについて解説していきます。

以下、2つのポイントを意識しながら申し込みを検討しましょう。

他社で借り入れ履歴があると審査に通りにくくなる

あなたが他社カードローンでお金を借り入れているケースでは、新しく借り入れ申し込みすることが厳しくなります。実際に、消費者金融の審査で却下される人の多くは、他社の借り入れでも、返済できていない傾向にあるようです。

いくつかの消費者金融でお金を借り入れしていると、返済の能力や計画性が乏しいと判断されがちになるでしょう。

また、法律制限下の年収の3分の1のリミットも越えてしまう懸念があるので、審査も厳しくなります。とくに、注目されてしまうのが他社における支払い期限のペナルティです。

一度カードローンで借り入れした金額・返済履歴は、全部「信用情報」というデータとして保存されます。個人の信用情報はどこの金融機関でもチェックできるので審査の際、基準となります。

つまり、過去に別のカードローンで支払い延長やペナルティを受けていると、新規でローンを組むときに良い影響を与えてくれないのです。カードローン系信用情報を扱う「CIC」では、延滞履歴を最長5年間保存するので、普段支払いが滞らないように注意しましょう。

消費者金融カードローンで30万円を借りるときには、年収90万円以上が必須

30万円の借り入れ審査を通過するのは、契約者が年収90万円以上である必要があります。なぜなら、消費者金融の貸金業者が利用者に貸付できる金額が年収の3分の1までとなっているからです。

例をあげると、年収300万円の人が貸金業者から借りられる総額は、最大100万円までです。契約者の返済力を超える貸付を禁止するために、「総量規制」といわれる法律が定められています。仮に月収８万円稼いでいる人であれば、年収が96万円以上になるので、30万円の審査通過ができるかもしれません。

とりわけ、学生やアルバイト中の主婦で十分な収入がない人は、審査の際に不利になる可能性が高く、たとえ年収が90万円以上あったとしても審査を通過する確証はありません。

まとめ

この記事では、30万円借りたいときにおすすめの方法を解説してきました。

やり方によっては、審査なしで即日借りられることもわかっていただけたのではないでしょうか。消費者金融のカードローンと銀行カードローンを比べると、それぞれメリット・デメリットがあります。

今回は10件おすすめのカードローンをご紹介しました。それぞれ比較検討の上、今のあなたにどちらが最適なのか見極めてから申し込みましょう。

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※本記事に掲載されているカードローン等のローン商品に関するご質問、お問い合わせにはお答えすることができません。各金融機関へ直接お問い合わせ頂きますようお願いいたします。
※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。