Mastercard(マスターカード)は学生の初めてクレジットカードにもおすすめです。
海外でも国内でも加盟店が多く、海外でキャッシングも使えるので、海外旅行や留学の際にATMで現地通貨を引き出す事もできます。
今回は学生が持つメインカードとしてもぴったりなMastercardの中からおすすめのカードをピックアップして、特徴やメリットなどをご紹介します。
目次
Mastercard(マスターカード)とは?
Mastercardとは、Visaに次いで世界ナンバー2のシェアを誇るクレジットカードの国際ブランドです。
本社をアメリカに置き、世界210以上の国や地域で使えるカードとして安定した人気があり、ヨーロッパや北米など、Mastercardなら世界中にある加盟店やATMで使えるので一枚持っていて間違いのないカードです。
Mastercardのプロパーカードはなく提携カードのみ
ステータス性の高さで人気があるのが「プロパーカード」という国際ブランド自身が発行するクレジットカードですが、VisaとMastercardは日本国内ではプロパーカードを発行していません。
このため、日本で作れるのは他の企業などと提携してカード会社が発行している「提携カード」のみの取り扱いとなります。ステータス性の高さやカードデザインという面ではプロパーカードの方が上です。
Mastercardの選び方
Mastercardは提携カードしか選択できないため発行カード会社のサービスを利用する機会があるのか判断する必要があります。
イオンカードならイオンを利用するか、楽天カードなら楽天で通販を利用するか、ということです。
カード会社が提供するサービスを利用しなかったとしても損をするわけではありませんが、カードの特約店やポイントアップするお店・サービスを利用した方が効率よくポイントを貯めることが出来ます。
年会費や特約店以外の利用で適用される基本ポイント還元率を見ておくのも重要です。国内外の旅行をする方でしたら、付帯保険の有無も見ておくと良いでしょう。
自身のライフスタイルに合ったMastercardを選択することが重要となります。
Mastercardが選択できるおすすめクレジットカード
Mastercardの国際ブランドが選択可能なクレジットカードの紹介をしていきます。
学生にもおすすめなカードもあるため、前半では誰でも作れるMastercard選択可能なクレジットカードの紹介をして、後半では学生にメリットのあるMastercardを解説していきます。
楽天カード
楽天カード
カードの特徴
新規入会&利用で5,000円分のポイントプレゼントキャンペーン中!通常ポイント還元率が高いうえに、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天サービスでポイントがたまりやすい。
楽天市場で有名な楽天が発行しているクレジットカード。18歳以上なら誰でも加入でき、楽天ユーザーなら持っているべきクレジットカードです。
楽天カードは通常還元率が1.0%と高還元になっており、楽天Payや楽天Edyのキャッシュレス決済やチャージでもポイントがたまります。貯めたポイントで、ショッピングや月々の支払いに充てられるほか、ポイントで投資ができます。あなたの身近な企業の株式を購入でき、企業の応援もできます。
楽天カードは新規入会で5,000~8,000ポイントをプレゼントしていることが多くあり、新規発行した当月から楽天市場でポイントを利用することが出来ます。ポイントアップサービスが充実しており、楽天モバイル・楽天トラベルなど楽天のサービスを利用することでポイントアップが図れるので効率的にポイントを上乗せすることができます。
PayPayカード
PayPayカード
カードの特徴
ポイント還元率常時1.0%と高還元率で、Yahoo!が運営する各種サービスでお得に利用できるカード。年会費無料で審査も速い
PayPayカードはポイント還元率がどこで使っても1.0%分のPayPayポイントが付与される高還元のクレジットカード。申し込み後は最短5分で審査完了後すぐにカードが使えるのも魅力です。
PayPayへのチャージができる唯一のカードとなっており「後払い」や「PayPayステップ」の条件を満たすと翌月の還元率が1.5%に上がります。
「PayPayステップ」の条件はPayPayまたはPayPayカードの利用回数30回&10万円の支払いとなっており、メインカードとして利用していれば達成可能な金額です。
ネットショッピングではYahoo!ショッピング・LOHACOなどの利用で3.0%還元にアップするのでYahoo!の利用者もお得にポイントを貯めることが出来ます。
今後は、PayPayでの支払い時にPayPayカード以外のカード払いが不可能となってしまうので、PayPayを利用している方は必須のカードとなります。
リクルートカード
リクルートカード
カードの特徴
通常ポイント還元率が1.2%と他社のクレジットカードと比較しても高還元率。ホットペッパーなど、各種リクルートの運営するサービスでお得なクレジットカード
発行会社 | リクルートホールディングス | ポイント還元率 | 1.2% |
---|---|---|---|
年会費 | 無料 | 付帯保険 | 最高2,000万円(利用付帯) |
電子マネー | 楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica | ポイント | リクルートポイント |
リクルートが発行する1.2%という高還元のクレジットカード。
国内旅行をおトクに利用できる「じゃらん」や、お友達や家族と楽しめるレストランを割引サービスで利用できるホットペッパーグルメで、最大4.2%ポイント還元されます。また、電子マネーへのチャージで100円につき1.2ポイントがたまります。
サロンの中には新規様限定でポイントが2.0%上乗せされる店舗もあるため、美容院を変えようか悩んでいる方はカード発行と合わせてホットペッパービューティのチェックもしておきましょう。
たまったポイントは、Pontaやdポイントに交換が可能。またたまったポイントはじゃらんで国内旅行の予約などに使えおトクです。さらに、家電や日用品をおトクに変えるポンパレモールで全品3%以上ポイント還元。さらに最大4.2%高還元です。
JCBカードを申し込むことで、ポイントプレゼントも実施されていることもあり、リクルートグループのさまざまなサービスをおトクに利用できます。
じゃらん・HOT PEPPER Beauty・ポンパレモールなど、リクルートグループをよく利用する方にメリットが大きいカードです。
ライフカード
ライフカード
カードの特徴
初年度ポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍、L-Mall経由でのネットショッピングでポイント最大25倍など、ポイントがたまりやすい制度が豊富な年会費無料カード。
ライフポイントがおトクにたまり、初年度は1.5倍のポイント還元。誕生日には3倍のポイント還元が付く特典もあります。
日頃のショッピングで50万円以上を利用すると、ポイント還元率が1.5%にアップ。さらに100万円利用で1.8%にアップして、利用の度にポイント還元率が上がっていきます。
たまったポイントは、ANAマイレージやPontaポイントといった他社ポイントに交換できるほか、Amazonギフト券やJCBギフトカードなどショッピングで利用できるギフト券にも交換できます。さらに、家電製品や女性には嬉しい美容グッズなどにも交換できます。
、
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
カードの特徴
イオングループでのカード利用で20日、30日は5%OFF、毎月5日・15日・25日はポイント2倍、毎月10日はポイント5倍とお得に利用できるカード
イオン銀行キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが一体になったイオンセレクトカードです。煩わしいカード管理がとても簡単にできます。
イオンでよく利用される方はWAONのオートチャージで200円につき1ポイントたまり、とてもおトクです。さらに公共料金指定で毎月5ポイント、給与受取指定することで、毎月10ポイントがたまります。
イオン銀行はステージ制で金利アップすることができ、最大0.1%まで引き上げ可能。銀行金利の低い時代ですので、メインカードとして利用したり、預金に余裕のある方はカード発行と同時に預金を移してもいいかもしれません。
所定の審査基準をクリアすると、イオンゴールドカードが発行され、全国のイオンで静かでゆっくり休憩できるイオンラウンジを利用できるほか、国内主要空港ラウンジも利用可能です。
イオン銀行のお持ちのユーザーは、運転免許証があれば即日でカード発行ができます。さらにお近くのイオンモールですぐに受け取れ、すぐに楽しいショッピングができます
JALカード
JAL普通カード
カードの特徴
JALカードが発行するベーシックなクレジットカード。年会費をあまりかけずにクレジットカードを使ってマイルを貯めたい人におすすめ
発行会社 | JALカード | ポイント還元率 | 0.5% |
---|---|---|---|
年会費 | 初年度無料、翌年度以降2,200円(税込) | 付帯保険 | 国内・海外旅行傷害保険最高1,000万円(自動付帯) |
電子マネー | WAON、楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica | ポイント | JALマイル |
JALが発行する最もベーシックなクレジットカードです。保険の自動付帯や、サービスなども申し分なく、初心者でも使いやすいカードです。
普段から使えるカードでマイルがたまりますし、家族カードを利用すれば家族利用分のマイルもたまります。また、JALカードを利用してJALの航空機を利用すると、フライトマイルが10%追加されます。その他、入会後の初搭乗ボーナスや、毎年初めて航空機を利用する際のボーナスもあります。
年間1,000万円の旅行付帯と救援者支援が100万円まで補償されるので、安心して旅行へ行けます。日常的に買い物を通してマイルを貯める陸マイラーにも適しています。たまったマイルを使って旅行へ行くなどの使い方がおすすめです。
apollostation card
apollostation card(出光カード)
カードの特徴
ガソリン・軽油が2円/ℓ引き、灯油が1円/ℓ引きの特典が付いてきて年会費永年無料のカード。追加オプションの「ねびきプラスサービス」を利用するとガソリン・軽油が最大10円/L引き
apollostation cardは年会費無料でガソリン値引きが出来るカードで、国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、American Expressの4種類から選ぶことができます。
apollostation cardを持っているといつでも出光系列のサービスステーションでガソリン・軽油が2円/ℓ引きで購入できます。さらに、入会後1ヶ月間は特典としてガソリン・軽油が5円/ℓ引き、灯油が3円/ℓ引きとさらに安く給油ができるようになります。
「ねびきプラスサービス」に入ると、月のカード利用が30,000円以上で、それ以降10,000円ごとにapollostationでのガソリン代・軽油代の値引き単価が1円/ℓずつ増えていきます。
車での通勤距離が長い方や、出光、シェルの利用が多い方にはお得なカードです。
VIASOカード
VIASOカード
カードの特徴
株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループを親会社に持つ三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカード。年会費永年無料、海外旅行保険付帯、自動キャッシュバックが特徴。
発行会社 | 三菱UFJニコス | ポイント還元率 | 0.5% |
---|---|---|---|
年会費 | 無料 | 付帯保険 | 海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯) ショッピング保険最高100万円 |
電子マネー | - | ポイント | VIASOポイント |
安定感抜群メガバンク系の三菱UFJニコスが発行する年会費無料のクレジットカード。
1,000円ごとに5ポイントが付与されるため通常のポイント還元率は0.5%となっています。VIASOカードで1番の特徴はたまったポイントは1ポイント1円としてオートキャッシュバックされること。
1年間で貯めたポイント分をカード引き落としの登録口座へ自動的に振り込まれるのでポイント管理の手間がありません。
以下の利用料金ではポイント還元率が2倍になります。
- 携帯電話・PHSのご利用料金(NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル)
- インターネットプロバイダーのご利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN、So-net)
- ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金
年会費は無料ですが海外旅行保険が2,000万円とショッピング保険100万円(リボ払い・分割払いの場合のみ)が付いているので旅行の際の保証も手厚いです。
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
カードの特徴
世界シェアNo.1のVisaブランド。初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できるセキュリティ性が高い「銀行系カード」のジャンルに入る。
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | ポイント還元率 | 0.5% |
---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 付帯保険 | 最高2,000万円(利用付帯) |
電子マネー | iD、PiTaPa、WAON(ApplePay利用可能) | ポイント | Vポイント |
三井住友カードはVisaが有名ですが、Mastercardも選択可能です。三井住友の銀行系カードの為セキュリティ性も高く年会費が無料なため人気が高くなっています。
通常還元率は0.5%となっていますが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店でスマートフォンによるApplepay・Googlepayのタッチ決済をすると※最大7%の還元率となっています。
5.0%還元の対象店舗が多いためコンビニや外食をする方からの人気が高いカードでもあります。
※最短10秒でカード番号発行に対応していますので、急ぎで電子マネー決済やネットショッピングを利用したい方にもいいでしょう。
※即時発行ができない場合があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
ラグジュアリーカード(チタン)
LUXURY CARD(ラグジュアリーカード)
カードの特徴
最高のステータス性を誇るカード。カード自体がチタンや24金の金属でできており、人前で使いたくなるかっこいいカードを求める方におすすめです。
発行会社 | Black Card I株式会社 | ポイント還元率 | 0.5% |
---|---|---|---|
年会費 | 55,000円(税込) | 付帯保険 | 海外旅行傷害保険最高1.2億円 国内旅行傷害保険最高1億円 |
Apple Pay | 対応 | 種類 | チタンカード ブラックカード ゴールドカード ブラックダイヤモンド |
ラグジュアリーカードは最高峰のステータスカードで、サービスや優待に優れたカードです。Mastercardのみを選択できるのも特徴。
ラグジュアリーカードとしてはスタンダードあランクとなるチタンカードですが、他社カードと比較するとプラチナランクカードに匹敵する年会費とサービス内容となっています。
チタンカードはブラッシュド加工ステンレス素材でできているため見た目も美しく、持っているだけでも満足感が得られるでしょう。
365日24時間対応のグローバルコンシェルジュサービスが付いているため、レストランやホテルの予約、困りごとのサポートなど世界のどこからでも対抗してくれます。
フリーダイヤルなどの対応ではなく、直接コンシェルジュへ繋がるため担当へ回されたり、待たされることもありません。チャットでのやり取りにも対応しています。
海外旅行に行くことがあったり、ワンランク上のカードを探している方には最適なカードです。
dカード
dカード
カードの特徴
NTTドコモが手がける還元率1.0%で年会費永年無料のクレジットカード。dポイントを貯めるならこのカード!
発行会社 | NTTドコモ | ポイント還元率 | 1.0% |
---|---|---|---|
年会費 | 年会費永年無料 | 付帯保険 | 国内旅行保険 最高1,000万円(29歳以下) 海外旅行保険 最高2,000万円(29歳以下) |
電子マネー | iD | ポイント | dポイント |
ドコモのdカードは年会費永年無料で持てるカードです。
通常ポイント還元率は1.0%、ローソンでのお買い物は2%ポイント還元と3%割引の合計で5%の割引に。iDやApple Payも使えるのでコンビニの少額決済でもポイントがたまります。
楽天やAmazonなど人気ショップが入るポイントサイトの「dポイントアップモール」を経由したネットショッピングでは最大10.5倍のポイントがたまり、ENEOSやJAL・JTB・伊勢丹・タワーレコードなどのdポイント特約店でカードを利用すると決済ポイントに加えて100円につき1~4ポイントの特約店ポイントもたまるのが特徴です。
ショッピング保険や、購入後1年以内に携帯電話が紛失・盗難・修理不能になった場合に最大1万円まで補償があるdカードケータイ補償も付きます。
学生におすすめのMastercard比較
現在ではクレジットカードの申し込みは18歳以上となっていますので、学生であってもほとんどのカードに申し込むことが可能です。
ですが、社会人になってからでは申し込むことが出来ない学生専用のカードもあるので紹介していきます。
学生専用ライフカード
学生専用ライフカード
カードの特徴
年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯、海外でのカード利用分が5%キャッシュバックと、留学や卒業旅行などで海外に行く学生におすすめのカード
学生専用ライフカードは年会費永久無料で持てる学生におすすめのカードです。
申し込み資格は高校生を除く満18歳から満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方となり、在学中は最高2,000万円補償の海外旅行保険が自動付帯で付き(卒業後は補償期間終了)、海外ショッピング利用分の5%がキャッシュバックされるのが特徴です。
カードの通常ポイント還元率は0.5%と一般的ですが、入会後1年間はポイント1.5倍・更に誕生月はポイント3倍・ポイントサイト経由のネットショッピングならポイントが最大25倍となるため、計画的にカードを使えば還元率以上のポイントを貯める事も可能。
学生専用ライフカードは卒業後も使い続ける事は可能ですが、海外旅行保険や海外5%キャッシュバックの特典は終了するため、卒業後は別のカードに切り替える事も考えておいた方が良いでしょう。
JALカード navi(学生専用)
カードの特徴
JALカードnaviは在学期間中年会費無料の学生専用JALカード。ポイントの代わりにマイルがたまる、旅行好きにおすすめのカード。
JALカード navi(学生専用)は18歳30歳までの学生の方が持てる在学中年会費無料のカードです。
街でのお買い物でもJALマイルがたまり、ショッピングマイルは100円=1マイル・特約店なら倍の2マイルがたまり、マイルは在学中無期限なのでじっくり貯められます。
通常2,200円(税込)かかる「ツアープレミアム」の特典を無料で利用できるのが特徴で、先得などの割引運賃や格安航空券で搭乗した場合も区間マイル100%分のマイルがたまるため、海外旅行や留学もお得に。
語学検定の合格や卒業後のカード継続でボーナスマイルが付与されるなど、様々なシーンでマイルがたまるのもメリットです。
割引運賃で搭乗できるスカイメイトサービスも利用でき、最高1,000万円補償の海外旅行保険と国内旅行保険も自動付帯となります。
Mastercardのメリット
Mastercardは国内だけでなく海外でも広く利用されていることがメリットとして上げられます。
主な特徴とメリットを見ていきましょう。
ネットで海外商品を購入するときに便利
国内の通販サイトではVisa、JCB、Mastercardの決済方法が当たり前ですが、海外の商品や、海外の輸入品をWEBで購入するときにMastercardの取り扱いしかない場合もあります。
海外通販においてはJCBの普及率は低くVisa、Mastercardである場合が多いです。特にヨーロッパ方面ではMastercardが広く普及しています。
Mastercardなら海外ATMで現地通貨のキャッシングも可能
Mastercardは世界中にあるMastercardマークのあるATMやCirrus(シーラス)のATMで現地通貨を引き出す事もできます。
盗難のリスクが高い海外では多額の現金を持ち歩くのは危険なため、街中に気軽に利用できるATMがあると旅行や留学の際にも何かと便利です。
海外ホテルやレストランのチップもクレジットカードで支払うと会計がスマートにできます。
海外でも使える電子マネー「Mastercard®コンタクトレス」
Mastercardには「コンタクトレス」という海外でも使える電子マネー機能があります。
日本でいうところの「Edy」や「QUICPay」のような非接触型ICカードで、少額の買い物でもポイントがたまり、サイン不要・キャッシュレスで支払いを済ませる事が可能です。
現在は世界68か国・300万ヵ所以上のスーパーやコンビニ・ドラッグストア・タクシーなどが対応しています。
近年では当たり前のようにキャッシュレス決済が行われていますが、世界と比較すると日本の普及率36%ほどと低いため、旅行などの時は「Applepay」「Googlepay」などの端末決済と合わせて「カードのタッチ決済」も活躍してくれるでしょう。
まだ新しいサービスなので全てのMastercardには搭載されていませんが、日本のクレジットカードでは「三井住友カード」や「ジャックスカード」などがMastercard®コンタクトレスに対応しています。
Mastercard提携カードのメリット
提携カード独自の特典や割引きがある
提携カードは幅広い業種の企業と提携して発行されるクレジットカードのため、提携先が提供するお得な特典を利用する事ができます。
例えば、航空会社の提携カードならカードの利用でマイルがたまり、スーパーや百貨店の提携カードなら割引や優待があるなど、カードによって様々な特典が付加されているのが特徴です。
ポイント還元率が優遇されている事が多い
提携カードは提携先のお店でショッピングをすると通常の2倍以上のポイント還元率となるカードも珍しくありません。
通常ポイント還元率が低くても、よく買い物をするお店が提携カードを発行していれば実質的に高還元率カードとして使えるメリットは大きいでしょう。
提携カードのデメリット
提携解消で使えなくなる恐れも
一見メリットが多いように感じますが、提携先とカード会社の提携解消によりカードの発行自体がストップしてしまう事もあります。
提携が解消されると新規カードの発行やカードの再発行が停止となり、すでに手元にあるカードも別のカードに切り替えがないと、最悪の場合カードの有効期限が切れると使えなくなる恐れがあるため要注意です。
ステータス性はプロパーカードの方が上
提携カードはカードの性質上、券面に提携先のロゴやイラストが入っている事が多く、高級店での支払いなどでは恥ずかしいと感じる方もいるでしょう。
選べない方は年会費無料のカードから使ってみる
Mastercardの提携カードはたくさんの種類があるため選択するのが難しいでしょう。まずは、発行しても年会費がかからずに財布の負担にならないクレジットカードから利用していくのがおすすめです。
年会費が無料であればカードを利用しなくてもお金がかからないので、必要がなくなっても問題ありません。
おすすめポイント
- リクルートカード:ポイント高還元1.2%
- VIASOカード:自動還元のためポイント管理不要
- 三井住友カード(NL):コンビニ・飲食店で高還元