三井住友カードデビュープラスのメリット・デメリットは?審査や年会費、ポイント還元率を徹底解説!

三井住友カードデビュープラスは、18~25歳までの若年層向けのクレジットカードです。

この記事では三井住友カードデビュープラスのメリット・デメリットと共に、審査難易度や年会費、ポイント還元率などを詳しく解説していきます。

三井住友カードデビュープラスの発行に悩んでいるという方は、ぜひ参考にしてください。

三井住友カードデビュープラスの特徴

三井住友カードデビュープラスの特徴

  1. 年会費実質無料
  2. 通常のショッピングポイントが1%と高還元率
  3. スマホと連携させて電子マネーが利用できる
  4. 家族カードに登録するとポイント最大5%付与
  5. 発行スピードが最短翌営業日とスピーディー
年会費初年度無料(通常年間1,375円)
国際ブランドVISA
ポイント還元率1%(200円利用ごと2P)
ポイント使用例Amazon、VJAギフトカード、ANAマイル、GooglePayギフトコード、nanaco、dポイントなど
追加カード家族、ETC
電子マネーApplePay、GooglePayなど
対応スマホ決済ID、PayPay、WAONなど
保険・補償年間100万円までのお買物あんしん保険
マイル交換ANA
申し込み対象18歳~25歳
発行スピード最短翌営業日

三井住友カードデビュープラスは、18~25歳までの若年層向けのクレジットカードです。発行もとは、三井住友銀行グループの「三井住友クレジットカード株式会社」で、銀行系クレジットカードに分類されます。

年齢制限に下限があるクレジットカードは他にもたくさんあるものの、上限を設けているケースはそれほど多くはありません。

それだけ、三井住友カードデビュープラスは、対象者である学生や新社会人に特化しているのが特徴。とくに、ポイント還元率や特典が充実している1枚です。

初年度の年会費が無料。2年目以降は年会費が1,375円かかりますが、1年間でカード利用が1度でもあれば無料となります。更新のハードルは決して高くはないので、学生でも無理なく継続できるカードです。

国際ブランドはVISAのみとなっていますが、VISAは売上高世界シェアNO.1を誇っており、国内・海外問わず利用できるシーンは多いでしょう。

また、ポイント還元率はいつでも1%(200円につき2ポイント)の還元率となっており、三井住友カードの2倍ポイントが貯まります。

スマホと連携させて電子マネー決済を選択すれば、コンビニでもスムーズに利用が可能。対象店や家族カードの登録で、ポイントがどんどん貯まる点も高く評価できます。

加えて、クレジットカードの発行は3営業日かかるのが一般的ですが、最短で翌営業日には発行されるのも嬉しいポイントです。

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18~25歳限定のクレジットカード

三井住友カードデビュープラスのメリット

三井住友カードデビュープラスは、下記のメリットがあります。

以下に詳しく解説します。

ポイント還元率が高い

三井住友カードデビュープラスのメリットは、なんといってもポイント還元率の高さです。

カードを利用してお買物するとVポイントがもらえ、200円につき2ポイントが付与。一般の三井住友カードの2倍となっており、ポイントを貯めやすいのが特徴です。

また、以下の4店舗では通常のVポイントに加えて、プラス2%が還元される特典も見逃せません。

  • セブンイレブン
  • ファイリーマート
  • ローソン
  • マクドナルド

上記店舗の利用が普段多い方は、ポイントがどんどん貯まるでしょう。

※部ポイント加算対象とならない店舗および+2%還元にならない場合があります。
※ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

入会特典が豊富

入会から3ヵ月以内は、通常200円につき2ポイントのところ5ポイントが付与されます。

たとえば、5,000円の買い物をすると通常25ポイントもらえる計算ですが、125ポイントもゲット。もしも、以前から欲しいものがあるのなら、この期間に購入すれば非常にお得です。

3ヵ月もの長期間5ポイントが付与されるのは、他に類を見ません。入会特典を活用しない手はないので、積極的に利用することがおすすめです。その他、期間限定のポイント進呈もあり、今なら最大8,000円相当のプレゼントの入会特典が用意されています。(2021年12月22日~2021年4月30日)

セキュリティが充実している

三井住友カードは、もともとセキュリティ対策が万全で、デビュープラスも例外ではありません。

たとえば、24時間365日カードをモニタリングする「不正利用検知システム」を導入しており、不審カード利用のチェックを行っています。万が一、紛失や盗難があった場合はオペレーターが24時間・年中無休で受付してくれるので安心です。

また、ご自身で「ワンタイムパスワード」を設定することもできます。60秒ごとに変わる使い捨てのパスワードが利用できるので、安心・安全にネットショッピングを楽しめるでしょう。

利用枠の上限額が低めに設定されている

三井住友カードデビュープラスは、一般のカードよりも利用枠が低く設定されています。

とくに、マネーリテラシーが高くない学生限定のカードは、利用枠の上限が30万円と低くなっており、利用に制限をかける機能が備わっているのです。(社会人向けのカードの上限は100万円)

学生限定の利用枠の概要は、次のようになっています。

総利用枠上限30万円
カードショッピング利用枠上限30万円
リボ払い・分割払い利用枠上限30万円
キャッシング利用枠上限5万円

使い過ぎの心配がないので、カード利用が初めての方でも安心。とくに、リボ払いに関しては返済が終わらない危険性が潜んでいるので、低額で上限が設定されている点は高く評価できます。

20代からゴールドカードが持てる

三井住友カードデビュープラスは、満26歳になると自動的に「三井住友カードプライムゴールド」にランクアップされます。

ゴールドカードに切り替われば、付帯する特典が増えたり、利用枠の上限が高くなったり、ステータスが上がります。

一般的なゴールドカードは「30歳以上が対象」というケースが多い中で、20代からゴールドカードが持てるのは嬉しいポイントです。

将来、三井住友カードから住友カードプラチナにランクアップできる可能性もあり、持っていて損はありません。

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三井住友カードデビュープラスのデメリット

クレジットカードを発行する際は、メリットだけでなくデメリットに注目することも大切です。

実際に、三井住友カードデビュープラスには、どんなデメリットがあるのか具体的に見ていきましょう。

それぞれ解説していきます。

旅行損害保険が付帯されていない

三井住友カードデビュープラスのやや残念な点は、海外・国内の旅行損害保険が付帯されていないことです。

旅先では、万が一物を壊したりケガをしたり、予期せぬでき事に備える必要があります。

とくに、海外で通院した場合、国によっては医療費が高額になる恐れもあるので、旅行損害保険が付帯されていると安心です。

とはいえ、単体で旅行損害保険に入ることはいくらでも可能なので、別途旅行保険に申し込みをすれば問題はないでしょう。

ショッピング保険が充実していない

三井住友カードデビュープラスには、最高100万円まで購入した商品の故障や盗難といったトラブルに対するショッピング保険が付帯されています。

しかし、海外での利用および国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)の利用のみといった条件付きです。

そうなると、リボ払いの申し込みをしていない人はそもそもショッピング保険の対象外となってしまいます。人によっては3回以上の分割も、そう頻繁にあることではないでしょう。

一見、安心なように思えるショッピング保険ですが、条件があることで利用に制限がかかってしまうのは事実です。

家族カードやETCカードは年会費がかかる場合も

三井住友カードデビュープラスは、追加で家族カードやETCカードの申し込みが可能です。

ただし、家族カードもETCカードも年会費は初年度無料ですが、2年目以降は条件付き無料となります。

たとえば、家族カードの場合、1年間で3回以上のショッピング利用がなければ440円(税込)の年会費が必要。ETCカードは、1年間に利用がなければ550円(税込)の年会費が必要です。

ただ、家族カード・ETCカード共に年会費の条件は高くないので、実質無料と考えてもよいでしょう。

三井住友カードデビュープラスがおすすめな人

三井住友カードデビュープラスがおすすめな人は、どんな人でしょうか?以下を参考に、

あなたにとって選ぶ1枚になるのか検討してみましょう。

ポイントをお得に貯めたい人

繰り返しになりますが、三井住友カードデビュープラスのメリットは、通常のショッピングポイントの還元率が高いことです。一般的なクレジットカードは0.5%(200円につき1ポイント)のところ、三井住友カードデビュープラスは1%(200円ににつき2ポイント)。セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンおよびマクドナルドでは、原則いつでも3%の還元率です。

その他、スマートフォンアプリやVisaプリペ、家族のおサイフへのチャージで0.25%付与。さらに、プリペイド利用で0.25%残高に還元されるので日常的にポイントがどんどん貯まります。

ポイントを貯めてお得にクレジットカードを利用したい人のメインカードとしてピッタリです。

初めてクレジットカードを作る人

三井住友カードデビュープラスは、学生や新社会人がクレジットカードを利用しやすいように優遇されています。

たとえば、年会費が実質無料であることや、学生限定のカードは利用可能枠の上限が30万円と低めに設定されています。

クレジットカードを初めて手にする人は、どうしても使い過ぎてしまう心配があるのではないでしょうか。そんな時に、三井住友カードデビュープラスを選べば、安心・安全にクレジットカードを利用できます。

ネットショッピング利用が多い人

スマートフォンアプリやVisaプリペ、家族のおサイフへのチャージで0.25%付与。さらに、プリペイド利用で0.25%残高に還元されるので日常使いでポイントがどんどん貯まります。

ネットショッピングを頻繁に利用している人は、迷わず「ポイントUPモール」経由でお買物することがおすすめです。

ポイントUPモールを経由すれば、通常よりもたくさんポイントがもらえるので、ザクザクポイントが貯まります。

学生や新社会人が行きそうな店舗が対象店としていくつも登録されているので、便利に活用できるでしょう。

普段、ネットを利用しない人でも、ポイントゲットのためにネットショッピングをはじめる人は少なからずいます。

店舗によっては、最大9.5%もの高還元率となる場合もあるので、使わない手はありません。

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三井住友カードデビュープラスの申し込みから発行の流れ

インターネットでの申し込みから発行の流れは以下の4ステップです。

  • Step1:申し込み内容の入力
  • Step2:支払い口座の設定
  • Step3:入会審査・カード発行
  • Step4:約1週間で自宅にカードが到着

インターネットで申し込みの場合は原則、最短で翌営業日には発行されます。

カード申し込みの面倒な手間はかかりません。

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三井住友カードデビュープラスに関するQ&A

ここからは、三井住友カードデビュープラスに関するQ&Aについて以下に詳しくお伝えします。

三井住友カードデビュープラスの審査難易度は?

もともと学生や新社会人向けのカードとなるので、審査はそれほど厳しくありません。基本的な条件を満たしていれば、とくに心配する必要はないでしょう。

一般的なカードは、支払い能力を含む社会的信用度が重要視される傾向です。場合によっては、家族構成や住まいが持ち家か賃貸かといった属性情報も問われます。

その点、三井住友カードデビュープラスは、問われる内容は多くありません。未成年の場合は親の同意の上に発行する必要はありますが、それ以外はごく一般的な審査基準と考えてよいでしょう。

三井住友カードデビュープラスの締め日・引き落とし日は?

三井住友カードデビュープラスの締め日・引き落とし日は以下の通りです。

  • 締め日:月末締め
  • 引き落とし日:翌月26日払い

毎月の利用額と引き落とし日は、カード会社よりネットか書面で連絡が届きます。今月の支払いだけなく、翌月、翌々月の支払い金額や、利用内容の詳細を確認できるのが一般的です。

カード利用の明細を確認することで、使いすぎを防げるでしょう。

三井住友カードデビュープラスで貯まるポイントはどこで使えるの?

ポイントは貯めるだけでなく、使うのも楽しみの1つです。三井住友カードデビュープラスのポイントは原則、1ポイント1円で利用可能。実際に、どこでポイントが利用できるのか、以下に一部を紹介します。

  • 店舗でのお買物
  • 楽天やヤフーなどのネットショッピング
  • 三井住友銀行の振込手数料に充当
  • 家族カードの残高にチャージ
  • Amazonギフトカード

他にも、素敵な景品や他社のポイントに交換できるサービスが豊富にそろっています。

まとめ

三井住友カードデビュープラスは、通常のお買物でポイントが貯まりやすいのがおわかりいただけたと思います。貯まったポイントは店舗やネットショッピングをはじめ、素敵な景品や他社ポイントなどに交換できるサービスが豊富です。

また、入会特典が手厚く、セキュリティも充実しており、カード初心者や学生でも利用しやすい1枚です。

海外旅行傷害保険は付帯していないものの、普段利用するメインカードとして重宝するでしょう。ぜひ、ポイントを効率よく貯めてお得にポイントを使いたい方は今すぐ申し込みしましょう。

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