【10社金利比較】銀行カードローンおすすめ10選

銀行カードローンは、消費者金融系カードローンに比べて上限金利が低めでお金を借りることができます。

金利は返済総額にかかわるため、できるだけ低めの金利なカードローンを利用したいはずです。

この記事では金利を比較しながら、おすすめの銀行カードローンをご紹介します。

金利を抑えて借入したいという方は、ぜひ参考にしてくださいね。

銀行カードローンと消費者金融系の違いとは？

カードローンのサービスを提供している会社のなかには銀行と消費者金融と信販会社の3種類の会社が存在します。

そのなかでもメジャーなのが銀行カードローンと消費者金融系のカードローンです。そこでここでは2つの違いをご紹介していきます。

主な違いは以下のとおりです。

銀行カードローンはメガバンクから地方銀行まで多くの銀行が取り入れています。金利は比較的低く設定されており、金利相場は年1.2％〜14.6％です。低めの金利で融資するためにも、利用者の返済能力をしっかり見極める必要があるため、申請審査に1日を要する場合も少なくありません。

一方で消費者金融系カードローンでは、審査も融資も最短30分なんてこともあるほどスピーディーです。遅くても翌日に融資が可能な場合がほとんどです。金利相場は2.0％〜18.0％。どちらも融資の金額によって金利が変動するのは一緒です。融資額が大きければ大きいほど金利は下がります。

また、サービスを提供する事業者が異なれば、適応される法律も違います。法律が異なることで、貸し付けできる対象が異なる場合があります。

消費者金融が守らなければならない「貸金業法」には「貸し付けられる金額は自身の年収の3分の1まで」といった決まりがあるため原則、収入のない専業主婦の方は利用できません。

しかし、銀行カードローンでは世帯収入で返済能力判断する会社もあるので、専業主婦の方でも利用できる場合があります。逆の解釈をすると、「一定の収入」があればパートでもアルバイトでも「年収の3分の1まで」なら融資が受けられるのが消費者金融です。

銀行カードローンの選び方

カードローン会社の選び方をご紹介します。

• 申し込み方法で選ぶ
• 金利で選ぶ
• 融資スピードで選ぶ

それぞれ見ていきましょう。

申し込み方法で選ぶ

銀行カードローンは、申し込み方法がいくつかあります。自身のライフスタイルにあった方法が選択できる会社を選びましょう。

申し込み方法は主に以下の5つです。

• WEB
• 電話
• 店舗窓口
• 郵送
• 無人契約機

最近では印鑑など不要で、WEB完結のシステムを導入している銀行も増えています。24時間どこにいても申し込みできるので、忙しい方や出張が続く方でも気軽に申し込めますよ。また、「家族に知られたくないから、郵送物が届くのは避けたい」という方にもWEB申し込みはおすすめです。

「プロに相談しながら決めたい」などはじめての利用で不安な方は店頭窓口で申し込みを選択しましょう。「契約内容を書面で残してほしい」などという方も、WEB申し込み以外の選択をして自身の希望を叶えてくださいね。

融資の入り口である申し込みです。自身にマッチした選択肢のある銀行カードローンを選びましょう。

金利で選ぶ

金利は安いに越したことはありません。特に100万円以上の融資を希望する方は金利のチェックは必須です。

各銀行で最低金利と最高金利が提示されていますが、それは借入額で変動するためです。

▼利用額と金利の例

利用額がいくらで何%の金利が該当するかは各公式サイトで記載されていることがほとんどです。低金利の銀行カードローンのメリットを十分に生かすためにも、利用する前に確認しておきましょう。

融資スピードで選ぶ

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて融資スピードはゆっくりですが、最短で翌日融資可能な銀行もあります。

「できるだけはやいほうが良い」と思う方はチェックしておきましょう。融資スピードは以下のとおりです。

• 翌日
• 翌営業日
• 数日中
• 審査後5日程度
• 1週間以内
• 1〜3週間

「融資スピードは問わない」という方は、「ポイント利用可能」「無利息キャンペーン」「保障特典付き」などお得な特典をチェックして選んでみましょう。

銀行カードローンおすすめ10選

おすすめの銀行カードローンを比較表でまとめました。

金利や融資スピードなど比較してみてください。

会社名	楽天銀行スーパーローン	三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック	三井住友銀行 カードローン	みずほ銀行 カードローン	auじぶん銀行 カードローン	千葉銀行 カードローン	横浜銀行 カードローン	オリックス銀行 カードローン	イオン銀行 カードローン	ソニー銀行 カードローン
イメージ
金利(実質年率)	1.9％〜14.5％	1.4％〜14.6％	1.5％〜14.5％	2.0％〜14.0％	1.48％〜17.5％（※5）	1.4〜14.8％	1.5％〜14.6％	1.7％〜17.8％	3.8%〜13.8％	2.5％〜13.8％
ご利用限度額	最大800万円	800万円	10～800万円	800万円	最大800万円 （※6）	800万	1,000万円	800万円	800万円	800万円
審査期間	最短当日	最短即日	最短当日 ※3	最短翌日	最短即日	最短翌営業日	最短翌日	最短即日	不明	最短翌日
融資スピード	最短翌日	最短翌日	最短当日 ※3	最短翌日	最短即日	最短翌営業日	最短翌日	最短数日中	審査後5日程度	最短翌日
WEB完結	可	可 ※お申し込みまではWEB完結	可 ※4	可	可	可	可	不可	可	可
申し込み条件	・20歳以上62歳以下 ・安定した収入のある方または専業主婦 ・日本国に居住している方 ※その他諸条件は公式HPを参照願います	・満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま ・アコム㈱の保証を受けられる方 ・外国人のお客さまは永住許可を受けている方 ・安定した収入がある方	・満20歳以上満69歳以下	・20歳以上66 歳未満 ・継続的に安定した収入がある方 ・保証会社の保証を受けられる方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・20歳以上65歳未満の安定した収入のある方 ・該当する地域（※1）に居住または勤めている方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方およびその配偶者 ・該当する地域（※2）に居住または勤めている方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・20歳以上65歳未満 ・安定した収入のある方およびその配偶者	・20歳以上65歳未満 ・安定した収入のある方およびその配偶者
詳細	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※スクロールできます。

※1 千葉県、茨城県、東京都、埼玉県、神奈川県一部
※2 神奈川県・東京都・群馬県前橋市、高崎市、桐生市
※3 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
※4 普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
※5 通常：1.48％～17.5％ 、カードローンau限定割　誰でもコース：1.38％～17.4％ 、カードローンau限定割　借り換えコース：0.98％～12.5％
※6 通常・カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内、カードローンau限定割　借り換えコース：100万円以上800万円以内

ここからは、おすすめの銀行カードローンについて詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループの「楽天銀行」が展開するサービスです。

同じ楽天グループのサービスには楽天市場などがあります。楽天市場は、買い物や楽天ポイントを貯めることを目的とした利用者が多く、楽天銀行スーパーローンも例外ではありません。

また、楽天銀行を持っている・開設する方は楽天銀行アプリからインターネットを利用して借入・返済が可能。家にいながら24時間いつでも利用可能です。

楽天銀行スーパーローンにはじめて入会される方は、入会特典として楽天ポイント1,000ポイントが給付されます。普段から楽天市場で買い物している方にとっては嬉しい特典ですね。

楽天銀行スーパーローンの特徴

1. インターネット返済が可能
2. 新規入会で楽天ポイント1,000ポイントもらえる

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・提携先ATM ・コンビニのマルチメディア端末
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM ・インターネット返済

※楽天会員のランクに応じて審査を優遇してくれる

楽天銀行スーパーローンの審査は、※楽天会員のランクに応じて審査を優遇してくれます。

ローン審査が不安な人でも、楽天会員のランクが高ければ審査に通る可能性があるので、楽天ユーザーにおすすめです。

また、楽天銀行を持っている人は楽天銀行口座を返済口座に設定しましょう。ハッピープログラムの会員ステージが1つアップしたり、楽天ポイントが貯まります。入会で楽天ポイント1,000ポイントの特典があるので、楽天市場を利用している人や、楽天モバイルを利用している人にもおすすめです。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

返済法が自分の要望に合わせやすい

楽天銀行スーパーローンは、返済金額を月々2,000円〜という少額からスタートできます。

返済額の負担が少ないので、コツコツ返済したいという方におすすめです。

地道に返済するだけでなく、ボーナス時にまとめて返済できるのも魅力の一つです。自己都合に合わせて増額の申請もできるところも見逃せないでしょう。

当然まとめて返済をした方が、金利負担も軽くなります。自分の経済状況に見合った返済方法を選べるのはありがたいでしょう。

最短翌日から融資を受けられる

楽天銀行スーパーローンは、最短翌日から融資を受けられます。

ネットバンクという長所を生かして、手続のすべては、スマホ・パソコンで完結できます。面倒な書類や印鑑などは必要なくスムーズに手続を進めることが可能です。

審査は最短即日、融資にかんしては最短翌日から利用できます。通常の銀行カードローンであれば、審査終了後も融資を受けるために最短で数日かかるケースもあります。楽天銀行スーパーローンでは、ネットバンクならではの手続しやすさと速さでスピード融資ができます。

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三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイック

三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックはメガバンクが展開しているサービスということもあり、年1.4%～年14.6%といった低金利が特徴です。

410万円～500万円で年4.6%～年6.1%の金利内で利用できるのは、高額融資を希望する方にとって魅力的ではないでしょうか。

また、借入・返済の際に利用する三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATMは手数料無料なので返済以外の出費を気にする必要がありません。申し込み・利用に三菱ＵＦＪ銀行の口座は不要です。金利や上限金額に響くこともないので「口座を増やしたくない」という方も安心してご利用できますよ。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックの特徴

1. 安定の低金利
2. 三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATM手数料無料
3. 三菱ＵＦＪ銀行の口座不要

借入・返済方法

借入方法	・提携コンビニATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・銀行振込 ・インターネット振込
返済方法	・提携コンビニATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・自動振り替え ・銀行振込

メガバンクなので信頼できる

三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックは、メガバンクの一つでもある三菱ＵＦＪ銀行が提携しているので、初めての利用者にとって信頼できるでしょう。

他方、消費者金融といえば、闇金やサラ金のようなブラックイメージが付いているかと思いますので、躊躇してしまう人もいるでしょう。その点、普段使い慣れている三菱ＵＦＪ銀行のカードローン・バンクイックであれば、使い慣れており信頼して利用できます。

三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATMが全国各地に設置されているので便利

三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックは、三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATMが全国各地にあり、いつでもどこでも手続きができます。三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックであれば、手数料がかかりません。

一方、消費者金融カードローンで提携先ATMや銀行振込をすると、手数料が必要になる場合もあります。返済ごとに手数料を取られてしまうと、それが蓄積され大幅な負担になってしまいます。

したがって、三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックを利用するときは、三菱ＵＦＪ銀行ATMまたは提携コンビニATMを利用しましょう。

銀行カードローン中では審査がスピーディー

他の大手消費者金融と比べて、銀行のカードローンは審査が厳しいので、融資までに時間がかかる傾向にあります。

その点、三菱ＵＦＪ銀行カードローン・バンクイックは、即時融資には対応していないものの銀行カードローンの中でも審査がスピーディーで、最短で即日審査、翌日融資を受けられることもあります。

消費者金融よりも金利が低いという利点は変わらないので、即時借り受けできなくても低金利で利用したい人におすすめです。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックに申し込む

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三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利で審査回答は、最短当日※となっております。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでなくても申込が可能です。すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は新たにカードを取得する必要なく、お手持ちのキャッシュカードで借り入れができます。

返済はインターネットからでも可能なので「家から出たくない」そんな日が返済日でも心配ありません。
※インターネットでのご返済の場合は、三井住友銀行の普通預金口座を持っていて、SMBCダイレクトをご利用のお客様限定となります。

三井住友銀行 カードローンの特徴

1. 審査回答は最短当日
2. 三井住友銀行の普通預金口座がなくても申込可能
3. インターネット返済が可能

借入・返済方法

借入方法	・インターネット（カードレス）※4 ・三井住友銀行ATM※3 ・提携先ATM※3
返済方法	・インターネット返済 ・三井住友銀行ATM※3 ・提携先ATM※3 ・自動引き落とし ・銀行振込

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
※2 普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
※3 カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
※4 カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り可能です。

SMBCダイレクトを利用するのがおすすめ

SMBCダイレクトでカードローンを利用すると、簡単で便利に借入や返済ができます。

ATMへ行く必要がなくなるため、待ち時間がありませんし、お金を持たないためセキュリティ面でも安心です。さらに、借入残高や利用可能額などの各種照会や、住所変更等の手続きもできます。

事前に登録した口座へカードローン口座から手数料無料で振込もできるので、いつでも好きな時に借入ができます。SMBCダイレクトがあるのとないのでは、カードローン利用時の快適さが異なるため、ぜひ利用しましょう。

提携ATMなら手数料がかからない

三井住友銀行カードローンは、全国各地のATMで返済・借り入れ手続きが簡単にできます。三井住友銀行のATMもしくは提携先コンビニATMを使用すれば手数料はかかりません。

時間外手数料もかからないので、仕事帰りに手続きを済ませたい人にとっても嬉しい特典といえるでしょう。例外として。カードレス（インターネット）申し込みをした場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

対象となるATMは下記のとおりです。

• 三井住友銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イーネットATM
• ローソン銀行ATM
• ゆうちょATM

どれかしらのATMは近場にあるという方も多いはずです。近場のATMで手数料無料で使える利便性も兼ね備えています。

返済日と返済方法が選択できる

三井住友銀行カードローンは、毎月5日、15日、25日、月末の中から返済日の指定ができます。

給料日が10日で月末に返済するなど、お金の使い方を考える負担がなくなる利点があります。さらに、返済方法も返済日までにATMで入金する方法と、返済日までに振り込む方法と、自動で引き落としする方法の3つがあります。

給料日が25日の場合、返済日を25日に指定して口座振替をするなど、自分の都合に合わせて返済ができるので、忘れてしまう不安がある人にもおすすめです。無理なく継続して返済ができるのが、三井住友銀行カードローンの利点です。

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの特徴

1. 上限金利が14.0％
2. インターネット返済が可能
3. カードローンの利用でATM手数料無料

借入・返済方法

借入方法	・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)
返済方法	・自動引き落とし ・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)

みずほ銀行カードローンは上限金利が14.0％と、ほかのメガバンクと比べても低いのが魅力です。100万円以内の少額融資を受けたい方にとっては、決め手となりそうな数字ですね。

また、返済はみずほダイレクトからインターネット返済が可能。24時間どこにいても返済できて延滞の不安もありません。みずほ銀行カードローンの利用で、みずほ銀行ATM全般の時間外手数料が無料になります。普段からみずほ銀行を利用していた方にとっては嬉しい特典ですよ。

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auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの特徴

1. au IDがあれば-0.1％の金利優遇を受けられる
2. WEB申し込み可能
3. 提携ATMの手数料が無料

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょATM
返済方法	・口座振替 ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている方は提示された金利から0.1％を引いた金利で融資を受けることが可能です。

au IDは携帯キャリアでauを利用していなくても取得可能です。金利を下げて借り入れたい場合は、au IDを取得しましょう。

借入・返済時に使用する提携先のATMの手数料は無料なので、「仕事の帰りに寄って行こう」と気軽に利用できますよ。

auじぶん銀行じぶんローンに申し込む

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千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの特徴

1. 地域密着型のカードローン
2. 全国どこからでも借入・返済可能
3. パート、アルバイトも申し込み可能

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・提携先ATM ・インターネット借入
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM ・インターネット返済

千葉銀行カードローンは千葉・茨城・東京・埼玉・神奈川(一部の地域)に居住または勤務している方限定のサービスです。メガバンクと比べると利用できる方は限られていますが、借入・返済の際のATMは提携しているものであれば全国どこからでも利用可能です。出張が多い方でも安心して利用してください。

また、申し込み条件に該当すればパートやアルバイトの方でも申し込み可能です。融資額は大きくありませんが「少しだけ借りたい」と考えている方は検討してみてください。公式サイトには「10秒クイック診断」もあるので申し込む前にトライしてみるのも良いでしょう。

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横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの特徴

1. 最高1,000万円の融資
2. 審査、融資ともに最短翌日
3. WEB申し込みで完結のシステム
4. ATM手数料無料

借入・返済方法

借入方法	・銀行振込 ・横浜銀行ATM ・提携先ATM
返済方法	・自動引き落とし ・横浜銀行ATM ・提携先ATM

横浜銀行カードローンは神奈川・東京・群馬(一部地域を除く)に居住または勤務している方を対象としたカードローンです。最高1,000万円まで借入可能な高額融資が特徴です。また、審査・融資はともに最短翌日で完了するので急いでいる方にもおすすめです。

24時間いつでもWEB申し込みで対応しており、WEB上ですべて完結するシステムを採用しています。借入・返済にはコンビニや銀行の提携しているATMの利用が可能です。手数料も無料なので、借入・返済をためらう必要はありませんよ。

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オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの特徴

1. がん保障付きプランが選べる
2. ATM手数料無料
3. LINEで残高照会できる

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・ゆうちょATM
返済方法	・口座振替 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・ゆうちょATM

オリックス銀行カードローンは消費者信用団体生命保険に加入する「がん保障特約付きプラン」が選択できます。保険料はオリックス銀行が負担してくれて、金利の上乗せもないため払う金額は変わりません。保障内容は「死亡・高度障害」または「がんと診断確定されたとき」に借入残高が0円になるというものです。不安な方は入っていて損はないでしょう。

また、借入・返済の際に利用するATM手数料は無料のため、気軽に利用できます。LINEでお友達登録をすると、残高・返済日・契約内容などがカンタンに確認できるシステムを搭載。気になった時にすぐ調べられますよ。

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イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの特徴

1. 最高金利13.8％の低金利
2. 郵送、口座不要でWEB完結可能
3. イオン銀行の口座へインターネット借入が可能

借入・返済方法

借入方法	・イオン銀行ATM ・提携ATM
返済方法	・ATM ・口座振替

イオン銀行カードローンは最高金利13.8％とほかの銀行カードローンと比較しても低い、低金利を実現しています。10万円〜90万円以内の少額融資を希望している方には優しい金利ではないでしょうか。

利用には郵送やイオン銀行口座の開設不要で、WEB完結できます。「郵送物で家族に知られたくない」という方も安心して利用が可能です。カード受け取りの際も、本人のみの受け取りなので心配はいりません。

イオン銀行の口座を持っている方は、家にいながらインターネットからの借入が可能です。口座を持っていなくても利用できますが、持っている方はより便利なシステムです。

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ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンの特徴

1. ソニー銀行の口座なしでも申し込みOK
2. WEB完結で郵送物なし
3. インターネット借入可能

借入・返済方法

借入方法	・提携先ATM ・インターネット借入
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM

ソニー銀行カードローンはソニー銀行の口座開設が必須ですが、初回に限り他社口座に振り込みを行ってくれるサービスがあります。借入には、カードが届くまで待つ必要がありましたが、このサービスのおかげで急いでいる方も利用しやすくなりました。

申し込みはスマホ・パソコンで完結するシステムを導入し、利用明細もWEB上で見られます。そのため、自宅に毎月郵送物が届くことがなく「家族にバレたくない」という方も安心してできますよ。

ソニー銀行の口座が開設できたら、インターネットからの借入も可能です。家にいながら借入できるのでいざという時にも安心です。

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銀行カードローン3つのメリット

銀行カードローンには主に以下の3つのメリットがあります。

• 金利が安い
• 安定しており、安心感がある
• 専業主婦も利用可能

それぞれ詳しく解説していきます。

金利が安い

先ほど上記でも紹介したように、銀行カードローンは消費者金融と比べても特に上限金利が低いのが特徴です。

金利は、カードローン会社に「レンタル料」のような形で払う「利息」の割合を決めるものです。利息が安ければ安いほど元金に近い支払いになるので、カードローン会社に支払う額は減ります。金利によって毎月の支払額も少なくなりますよ。

利息の計算は以下のとおりです。

これを基に、30万円を1年で返済したときの金利年11％の銀行カードローンと金利年15％消費者金融カードローンの利息を計算してみました。

金利年4％の差で30万円を借りた1年間で12,000円の差がありました。多額の融資を受けて、長い期間をかけて返済していく方にとっては、金利が低いメリットの恩恵を受けやすいでしょう。

安定しており、安心感がある

銀行は誰しもが一度は利用したことのある機関と言えます。「消費者金融＝闇金」のイメージがある方も「銀行＝住宅ローン・自動車ローン」と、銀行への信頼は強いのではないでしょうか。

消費者金融では業界大手のいくつかで検討せざるおえない状況でも、銀行であれば選択肢が一気に広がります。資金運営が確立できているため金利が安定しているメガバンクをはじめ、地方銀行などお世話になっている銀行に焦点を当てるのも良いでしょう。すでに利用している銀行で融資を受ける場合、お手持ちのキャッシュカードでカードローンの借入・返済ができることもあります。カードをいくつも持つ必要がなく、銀行から引き出すような感覚で融資が受けられますよ。

申請内容については、警視庁のデータベースと照らし合わせて反社会勢力との関わりがないかチェックするためクリアです。利用目的などは基本的に問いませんが無理のない借入、良識の有無を審査するために独自で聞き取りを行うなど、返済能力について厳しく調査しています。事前に借りすぎを防止して、無理のない借入を提案してくれますよ。

専業主婦も利用可能

銀行カードローンでは収入のない専業主婦の方も借入できる会社があるのが特徴です。融資可能な理由は「銀行カードローンと消費者金融系の違い」でもご紹介したように、消費者金融とは適応される法律が違うためです。

自身の年収がない場合も、夫や子どもを含めた世帯年収を見て返済能力を判断します。安定した世帯収入があれば借りられますよ。しかし、「夫に借りてカードローンを組みたい」という方にはおすすめできません。家族間で話し合って決めましょう。

銀行カードローン3つのデメリット

続いて、銀行カードローンのデメリットを3つご紹介します。

• 融資スピードは消費者金融に劣る
• 審査が厳しい
• パートやアルバイトは利用が難しい

デメリットも理解した上で検討してみてください。

融資スピードは消費者金融に劣る

銀行カードローンの融資スピードは最短でも翌営業日です。消費者金融カードローンは最短30分や即日が多いなかで1日の差は大きく感じる方もいるのではないでしょうか。「まとまったお金が早くほしい」と思っている方にとっては、消費者金融期間の「融資最短30分」が魅力的に映るでしょう。

「金利はできるだけ抑えたいけど、早めの融資希望！」という方はすでに利用している銀行のカードローンをWEB申し込みしてみましょう。キャッシュカードがそのまま使える場合は、融資完了次第すぐに利用できます。カードが届くのを待つ必要がありませんよ。また、WEB申し込みによって郵送物が不要で迅速な審査が可能です。

審査が厳しい

銀行カードローンは、利用者の申請に対して主に以下の審査を行います。

• 反社会勢力とのつながり
• 信用情報のリサーチ
• 利用者の返済能力の調査

「返済できなくなった」といった利用者をできるだけ減らす取り組みです。金利が低い分、確実に返してくれる方にお金を融資したいのは当然ですね。

パートやアルバイトは利用が難しい

上記でも記載したように、銀行カードローンでは「金利が低い分、確実に返してくれる方にお金を融資する」取り組みがなされています。そのため、パートタイムで働いている主婦の方やアルバイトの学生への個人的な融資は難しいと考えて良いでしょう。

世帯年収を含めて考えることで融資可能になる場合はありますが「家族に知られたくない」と個人的に借入を申し込んでも審査に通過する可能性は低いです。どうしても融資を受けたい場合は消費者金融カードローンの検討する必要があります。

銀行カードローンに関するよくある質問

銀行カードローンに関するよくある質問にQ&A形式で回答していきます。

銀行カードローンで借りたお金の使用用途は自由です。

生活費やけがの治療費、急な出費など様々な使い道に対応できます。

銀行カードローンはアルバイトやパートでも融資を受けることが出来ます。

アルバイトをして安定した収入があれば、返済能力があると判断されるからです。

アルバイトやパートの方でも審査を受けてみましょう。

銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低いというメリットがある反面、審査が厳しめです。

銀行カードローンの審査では年収や職業などから返済能力を確認されます。年収が低ければ審査に通らない可能性もあります。

返済能力に見合った額の融資を希望しましょう。

まとめ

今回は、銀行カードローンについて特徴や選び方などについて詳しくご紹介しました。

銀行カードローンは反社会勢力に関わっていないか厳しくチェックし、利用者が無理な借入をしないよう事前に返済能力の確認を行なっています。そのため融資のスピードは若干鈍くなりますが、申し込みから翌営業日に融資されることも少なくありません。消費者金融と比べても最高金利も低く、多額・少額どちらの利用者にもやさしいですよ。

すでに口座を持っている銀行でもよし、新たに見つけるのもよし。自身にあった銀行カードローンを見つけてみてください。

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※本記事に掲載されているカードローン等のローン商品に関するご質問、お問い合わせにはお答えすることができません。各金融機関へ直接お問い合わせ頂きますようお願いいたします。
※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。