公務員におすすめのカードローン10選！バレずに即日借入する方法を解説！

「公務員だけどお金を借りたい」そんな時に便利なのがカードローンです。この記事では、公務員におすすめのカードローンをご紹介します。

公務員という仕事柄「職場や家族にお金を借りたことがバレたくない」という方も多いでしょう。お金を借りたことが判明してしまう理由は「在籍確認」であることがほとんどです。

在籍確認は金融会社が返済能力を確かめるために仕事内容の確認をすること。その際、職場に「電話連絡」を用いることが多かったのですが、現在ではネットの普及により、電話も郵便物も必要ない「ネット完結型」の消費者金融や銀行が増えています。

これから紹介するカードローンは「ネット完結」に特化したローン会社を紹介をしていきますので参考にしていただければと思います。

公務員がお金を借りる3つの方法

公務員と聞くと「安定している」というイメージがありますが、給与が特別高いわけではありません。なかには「今月は厳しいからお金を借りたい」という方もいるでしょう。

公務員がお金を借りる方法を3つ紹介します。

• 消費者金融カードローン
• 銀行カードローン
• 共済組合

それぞれ詳しく解説していきます。

消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンの特徴は、最短即日融資に対応していることでしょう。「はやく借りたい！」という方にとってはスピード感のある消費者金融がおすすめです。

ですが、銀行に比べると審査が厳しくない代わりに、金利が高いです。高額融資を希望する方にとっては利息分の負担が大きくなります。

消費者金融のなかには独自の「利息無料キャンペーン」を打ち出している会社もあります。「30日間」や「60日間」と期間はさまざまですが、「すぐに返済できる」という方にとってはお得でしょう。

▼消費者金融の特徴

• 最短即日融資が可能
• 銀行に比べると金利が高い(〜18％)
• 独自のキャンペーンで無金利期間がある

銀行カードローン

銀行カードローンの特徴は、低金利と融資までのはやさのバランスが取れている点です。

融資スピードは最短翌日〜数日の間です。1週間ほど猶予がある方にとっては十分な期間ではないでしょうか。金利は消費者金融よりも低く、返済しやすいです。

審査は消費者金融に比べて厳しいですが、公務員ですので特に心配する必要はありません。

▼銀行系カードローンの特徴

• 最短翌日〜数日で融資可能
• 消費者金融に比べて金利が低い(〜15％)

共済組合

共済組合のカードローンは、加入している公務員のみが利用できるサービスです。

以下の組合に加入している方が対象です。

共済組合のカードローンは、申し込みから融資開始までに1ヶ月と消費者金融・銀行よりも時間がかかりますが、金利は1.26％〜4.26％と低いのが特徴です。

また、借り入れたお金の使い道は決められています。共済組合の貸付制度は以下のとおりです。

• 普通貸付
• 住宅貸付
• 教育貸付
• 災害貸付
• 結婚貸付
• 出産貸付
• 葬祭貸付
• 医療貸付
• 在宅介護対応住宅貸付

「普通貸付」であっても、家電や車の購入など「生活上必要なもの」「臨時的」の条件を満たす必要があります。ギャンブルや生活の足しなどでの理由では融資は受けられません。

▼共済組合の特徴

• 融資までに約1ヶ月を要する
• 金利が極めて低い(〜1.26％)
• 使用目的が決められている

【バレずに即日】消費者金融カードローンおすすめ5選

「職場や家族にバレることなくすぐに融資を受けたい！」という方におすすめの消費者金融カードローンを比較表にまとめました。身内や職場に知られたくない方は「WEB完結」が可能かどうかにも注意しましょう。

会社名	SMBCモビット	アイフル	アコム	プロミス	レイクALSA
イメージ
金利(実質年率)	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％	4.5％〜18.0％
限度額	800万円	800万円	800万円	500万円	500万円
審査期間	最短30分 (簡易審査10秒) ※3	最短18分 ※4	最短20分 ※4	最短3分 ※4	最短15秒
融資スピード	最短即日 ※3	最短18分 ※4	最短20分 ※4	最短3分 ※4	最短60分
WEB完結	可	可	可	可	可
申し込み条件	・20歳以上74歳以下 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・20歳以上 ・安定した収入のある方	・18歳以上74歳以下※2 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上70歳以下 ・国内居住(日本の永住権)の方
詳細	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※スクロールできます。

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

それぞれのカードローンを詳しく解説していきます。

SMBCモビット

SMBCモビットでは、WEB申し込み・契約で職場への電話連絡なしで借り入れ可能です。「職場や自宅へのリスクをゼロにしたい！」という方におすすめ。

また、急いでいる方への即日融資も対応しています。WEBからの申し込み後に、モビットコールセンターへの電話ですぐに審査を開始してくれます。

メールで結果が届き、そのまま契約に進むことで即日の融資が可能です。口座への振り込みを選択すれば融資直後に利用可能です。特定の銀行口座を持っていればWEBからの借入・返済ができますよ。

SMBCモビットの特徴

1. WEB完結で電話・郵送物なし
2. 事前審査10秒
3. WEBから借入・返済可能

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・スマホ、PC、電話から振込依頼 ・三菱UFJ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	口座振替（三井住友銀行等※詳しくはHPをご確認ください） ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・三菱UFJ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

電話連絡も郵送物もなく契約ができる

SMBCモビットは三井住友銀行と同じグループであるため、安心感があります。そして、申し込みはWEB完結のみであり、電話連絡や郵送物が一切ありません。家族や会社の人に、カードローンを利用していることが露見しないのが特徴です。

お金に困っていて誰にも相談できない人や、カードローンを利用していることを知られたくない人におすすめです。

スピーディーな審査と融資

SMBCモビットの審査時間は最短で30ほどとなっており、即日で融資もできます。

SMBCモビットを利用する上で、審査から融資までの時間が短く、1日で完了するというのは大きなメリットとなるでしょう。くわえて、SMBCモビットの審査には10秒簡易審査というサービスがあり、およそ10秒で審査の結果を知ることができます。よって他の消費者金融にも審査をしたい人におすすめといえます。

三井住友銀行ATMなら手数料がかからない

SMBCモビットは、三井住友銀行のATMであれば手数料が無料です。対象となるのは、三井住友銀行ATMで取引したときの提携ATM利用手数料となります。

実際に借り入れをはじめれば手数料の負担はかなり大きいので、こういったサービスはありがたいですよね。大手SMBCグループだからこそできるサービスといえます。

SMBCモビットでの借り入れは、三井住友銀行の口座を持っている人、手数料を少しでも軽くしていきたいという人におすすめといえるでしょう。

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アイフル

アイフルではどのような申込方法であっても、職場へ電話での在籍確認は原則行っていません。職場にバレるリスクはないので公務員の方も安心して利用できます。

急いでいる方にもうれしい即日融資にも対応しています。WEBから申し込んだ後に、アイフルのフリーダイヤルに電話することで、優先的に審査をしてくれます。審査結果が届き、WEBまたは無人店舗で契約を完了させることで即日融資が受けられます。

アプリの利用でローンカード不要で借り入れできますよ。「バレないで即日」に特化しているといっても過言ではないでしょう。

アイフルの特徴

1. 電話での在籍確認なし
2. 即日融資に対応
3. アプリの利用でカードレス

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

借入・返済方法

借入方法	・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM

スマホアプリ機能を使用すればカードレスで手続き可能

アイフルが提供するスマホアプリを利用すれば、基本的に24時間365日、いつでもどこでも全取引をスマホアプリで完結させることができます。

例えば、同社アプリを使用して全国のセブン銀行ATMまたは、ローソンATMから借り入れと返済をすることも可能です。

利用残高や返済予定金額のサービス利用状況を常にチェックでき、利用限度額を増額したいときもアプリから申請できます。家族や知人に知られたくない人にとっておすすめのサービスといえるでしょう。

最短18分で融資可能

今すぐの借入を希望している場合、アイフルのWEB申し込みを利用しましょう。最短で18分で審査完了、融資を受けることができます。

さらに、24時間365日対応しているので、突然お金が必要になった場合でも利用可能です。

もちろん、必ず18分で対応してもらえるわけではありませんが、遅くなっても数時間程度なのでスピーディーです。電話やメールで審査の結果を伝えてもらって、契約となった場合はスマホアプリからセブン銀行ATMやローソン銀行ATMを利用すればすぐに借入ができます。

初回30日間は無利息で借り入れできる

アイフルは、初回利用30日間は無利息で借り入れ可能です。

例えば、借り入れ後30日以内に返済できれば、借り入れ金額のみ返済すればいいことになります。本サービスは、初回利用者限定となりますが、初めて利用する人にとってはありがたいですよね。

短期間のみお金を借り入れするケースでは、金利の低い銀行カードローンよりもアイフルの30日間無利息プランを利用した方が返済額は減ります。ただ、100万円など高額を30日間で返済するというのは、困難でしょう。少額融資の方にはメリットが大きいサービスを言えます。

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アコム

アコムでは、公式サイト内で最短即日融資のルートを開示しています。WEBか電話で申し込むことで契約までの手続きが短縮。審査結果後、WEB契約か店舗窓口または自動契約機（むじんくん）の利用で即日融資が受けられます。

また、楽天銀行の口座を持っている方は、WEBからの借り入れも可能です。WEBの利用で24時間いつでも最短1分で振り込まれます。

現在アコムでは、はじめての利用で30日間の利息が0円です。金利が気になる方も気軽に申し込めるのではないでしょうか。

アコムの特徴

1. 申込から借入まで最短20分※で完了
2. 原則、在籍確認なし（※1）
3. はじめての利用で30日間利息無料

借入・返済方法

借入方法	・アコム店頭窓口 ・アコムATM ・スマホ、PCから振込依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・三菱UFJ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・口座振替 ・アコムATM ・アコム店頭窓口 ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・三菱UFJ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM

※アコムの当日契約の期限は21時までです。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
（※1）電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

便利な機能が搭載された公式アプリもある

アコムには公式アプリ「my ac」があります。

アプリは非常に便利な機能が多く、運転免許証などの必要書類を写真で撮影して提出できるので、本人確認がスムーズです。利用状況が確認できる機能もあるので、利用可能額や返済日のチェックもできる他、返済や増額などの各種手続きもできます。

さらに、セブン銀行ATMを使えばQRコードを使用した借入ができるため、カードレスキャッシングもできます。公式アプリを使いたい場合は申し込みの時に申請すればできるので、カードを持ちたくない人や、誰にも知られたくない人におすすめです。

初回限定最大30日間利息なし

他の大手消費者金融も提供することの多い初回限定最大30日間無利息サービス。

初回限定で無利息にすることで、アコムは新規利用者の獲得を目指しています。現実的に30日間無利息になるので、アコムには利益がありません。

その分、利用者への還元を考えている証拠といえるでしょう。初めて消費者金融を利用する人にはメリットになります。

申し込み方法もとてもスムーズ。ウェブから受付をした後は確認のメールもしくは電話を待ちます。その後、本人確認書類をウェブから提出し、「契約手続きのお願い」メールを受け取ったら契約できます。

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プロミス

プロミスではWEB申し込みの利用で最短即日融資を叶えてくれます。WEBの申し込みは24時間いつでも受け付けており、契約もスマホやパソコンで完結。契約時には郵送物もありません。

また、融資開始後すぐに利用できるのも魅力。プロミスのアプリを利用することで、カードレスでの借入・返済が可能です。ローンカードが自宅に届くのを待つ必要はありません。

さらに、プロミスの会員サービス「瞬フリ」を利用すれば、家にいながら振込キャッシングの申し込みができます。

プロミスの特徴

1. WEB申し込みで最短即日融資
2. 24時間対応のWEB完結
3. アプリの利用でカードレス
4. 「瞬フリ」でどこからでも借入可能

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・口座振替 ・プロミスATM ・銀行振り込み ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

審査・融資に時間を必要としない

プロミスは融資スピードも早く、スマートフォンから申し込みをすれば最短3分※1で融資をしてくれるので、急にお金が必要になった場合にも利用できます。

消費者金融の中でもかなり早い部類で、他社では実現できないスピード感があります。

さらに、全国各地に無人の契約機を設置しているので、プロミスが振込に対応できない時間帯であっても即日融資を受けられます。提携ATM数も充実しているので、ゆうちょ銀行ATMでも利用可能です。ゆうちょ銀行が利用できるのは消費者金融でも珍しいので、誰でも利用できます。

Web完結で申し込めばカードレス

プロミスの「Web完結」を使えば、来店や郵送物の受け取りも要らず、早くて当日に融資を受けることも可能です。カードレスでローンカードの役割を果たすのはスマホ内にあるアプリカードになります。そのため借り入れ手続きをしても身内にバレにくいという利点があります。

借り入れしたお金は自分の口座に振り込まれ、その際の手数料についても無料です。

契約手続きを省きたい、ひっそりとお金を借りたいという人、また、スマホヘビーユーザーにとっても利便性が高くおすすめです。

初めて契約する場合30日間利息0円

プロミスを初めて利用する場合、30日間利息0円で借り入れ可能です。他社での利息0円サービスは契約日の翌日から適用されますが、プロミスは借入した日の翌日から利息0円が適用されます。

例えば、プロミスで10万円を借りたとして、30日以内に10万円を返済すれば、かかる利息は0円です。

非常にありがたいことが分かるでしょう。また、30日以内に追加融資を受けることも可能で、そちらも期間内であれば利息0円です。

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レイクALSA

レイクALSAでは、「WEB申し込み」「21時(日曜日18時)までの契約完了」の条件をクリアで即日融資を受けられます。急いでいる方は早めの時間に申し込みを行いましょう。

また、セブン銀行ATMとレイクALSAアプリの利用でカードなしでの借入・返済が可能です。融資後すぐに現金が手に入りますよ。

現在、「はじめて利用する方」「WEB申し込み」の2つの条件を満たす方は最大60日間の利息が無料です。「すぐに返済できる」とお考えの方は、金利に関係ないお得な借り入れが叶うでしょう。

レイクALSAの特徴

1. 21時までの手続き完了で即日融資
2. セブン銀行ATM×アプリの利用でカードレス
3. はじめての申し込みで60日間無利息

借入・返済方法

借入方法	・新生銀行カードローンATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net）
返済方法	・口座振替 ・新生銀行カードローンATM ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・銀行振込（一括返済のみ）

無利息期間が自分で選択できる

レイクALSAは30日、60日、180日の中から無利息期間を選択できます。

適用される条件は以下の通りです。

いずれも初めて申し込んでいることが前提です。

Webで申し込みをすれば確実に60日間無利息となるので、自分のペースで返済がしたい人におすすめです。

また、5万円以下の少額融資の場合はどの方法で申し込みをしても180日間無利息期間があるので、少額での借入に金利を付けたくない人におすすめです。自分に合ったプランを見つけて利用してみましょう。

アプリを利用すればいつでも申し込みが可能

公式アプリである「e-アルサ」を利用すれば、Web完結申し込みができます。申し込みの際の手続きで必要な本人確認書類の提出などもアプリで完結できるので、非常に簡単です。

さらに、借入状況や返済日に関する情報、返済予定日もチェックできるのもレイクALSAならではの魅力です。

アプリがあればアプリに表示されるコードを入力してカードレスキャッシングもできるので、ローンカード不要でいつでも借入ができます。

カードレスキャッシングはセブン銀行のみとなっている点にだけ注意しましょう。

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【低金利】銀行カードローンおすすめ5選

スピードよりも少しでも金利を抑えた借り入れを行いたい方には銀行のカードローンがおすすめです。

公務員におすすめの銀行カードローンを比較表にまとめました。

会社名	楽天銀行スーパーローン	三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック	auじぶん銀行 カードローン	みずほ銀行 カードローン	千葉銀行 カードローン
イメージ
金利(実質年率)	1.9％〜14.5％	1.8％〜14.6％	1.48％〜17.5％（※3）	2.0％〜14.0％	1.4〜14.8％
限度額	最大800万円	500万円	最大800万円（※4）	800万円	800万
審査期間	最短当日	最短即日	最短即日	最短翌日	最短翌営業日
融資スピード	最短翌日	最短翌日	最短即日	最短翌日	最短翌営業日
WEB完結	可	可 ※1	可	可	可
申し込み条件	・20歳以上62歳以下 ・安定した収入のある方または専業主婦 ・日本国に居住している方	・満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま ・アコム㈱の保証を受けられる方 ・外国人のお客さまは永住許可を受けている方 ・安定した収入がある方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・20歳以上66 歳未満 ・継続的に安定した収入がある方 ・保証会社の保証を受けられる方	・20歳以上65歳未満の安定した収入のある方 ・該当する地域（※2）に居住または勤めている方
詳細	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※スクロールできます。

※1 お申し込みまではWEB完結
※2 千葉県、茨城県、東京都、埼玉県、神奈川県一部
※3 通常：1.48％～17.5％ 、カードローンau限定割　誰でもコース：1.38％～17.4％ 、カードローンau限定割　借り換えコース：0.98％～12.5％
※4 通常・カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内、カードローンau限定割　借り換えコース：100万円以上800万円以内

それぞれ詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの特徴

1. WEB完結で借入もできる
2. 楽天銀行口座は不要

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・提携先ATM ・コンビニのマルチメディア端末
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM ・インターネット返済

楽天銀行スーパーローンでは、WEB完結・振込キャッシングにも対応しています。即日融資ではありませんが、最短で翌日に利用開始できるので十分なスピード感といえるでしょう。

また、利用するにあたって楽天銀行口座の開設は不要です。「これ以上口座を増やしたくない」という方にもおすすめです。

はじめての入会で、楽天市場でも利用できる楽天ポイントをゲットできる特典があり、お得に感じる嬉しいサービスですね。

楽天銀行スーパーローンに申し込む

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三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの特徴

1. 三菱UFJ銀行口座不要
2. 申込までWEB完結

借入・返済方法

借入方法	・提携コンビニATM ・三菱UFJ銀行ATM ・銀行振込 ・インターネット振込
返済方法	・提携コンビニATM ・三菱UFJ銀行ATM ・自動振り替え ・銀行振込

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは、三菱UFJ銀行口座を持っていない方でも申し込み・利用ができます。「口座を増やしたくない」という方にもおすすめで、開設の手間も不要です。

すでに三菱UFJ銀行口座を持っている方であれば、申し込み時の記入項目が少なくスムーズ。ローンカードが届く前に、振り込みでの借り入れが利用できます。

低金利の銀行カードローンの中でも最短即日審査、最短翌日融資に対応していますので借り入れまでもスピーディーなのが特徴です。

申し込みまでWEB完結できるので、家からでも外出先からでも借り入れ可能です。忙しい方や出張が多い方でも安心ですね。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに申し込む

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auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの特徴

1. au IDで最大年0.5％の金利を優遇
2. auじぶん銀行口座にスピーディーな振り込み
3. Pontaポイントがもらえる

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM・三菱UFJ銀行ATM

auじぶん銀行カードローンでは、au IDをすでにお持ちの方は提示された金利から-0.1％、借り換えで最大年0.5％の金利優遇が受けられます。
(※注)限度額は100万円の場合のみ

原則、auじぶん銀行口座は不要ですがローンカードが届く前に利用したい方へは、auじぶん銀行口座への直接振り込みを行っています。急いでいる方は検討しましょう。

現在、入会で1,000Pontaポイント、借入残高に応じて最大10,000Pontaポイントをプレゼント中ですよ。

auじぶん銀行じぶんローンに申し込む

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの特徴

1. 上限金利が14％
2. WEB申し込みで開設も可能
3. キャシュカードで利用できる
4. インターネット返済に対応

借入・返済方法

借入方法	・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)
返済方法	・自動引き落とし ・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)

みずほ銀行カードローンは上限金利が14％と、銀行カードローンのなかでも低金利なのが魅力です。

また、WEB完結での利用も可能。みずほ銀行口座を持っていない方もWEBからカードローンの申し込みと同時に口座開設もできるため、手続きを二度行う必要はありません。

すでにみずほ銀行を利用している方は、融資直後からお手持ちのキャッシュカードから借り入れ可能です。インターネット借入・返済にも対応しているため、家にいながら利用できますよ。

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千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの特徴

1. 全国どこからでも借入・返済できる
2. 申し込み時は口座不要
3. 契約後すぐに振込可能

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・提携先ATM ・インターネット借入
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM ・インターネット返済

千葉銀行カードローンは、利用できる方の居住地・勤務地が限定されている地域限定のカードローンです。しかし、全国のATMを利用すれば、出張先や旅行先でも借入・返済ができます。

申し込み時は千葉銀行口座不要です。「審査後の金利次第で決めたい」という方にもおすすめですよ。

千葉銀行カードローンでは、契約後すぐに利用したい方のために「カードローン入金サービス」を用意。審査結果と口座開設が正午までに完了した方は当日入金に対応しています。

千葉銀行カードローンに申し込む

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公務員がバレずにカードローンで借り入れるコツ

カードローンの利用は誰しも「家族にバレたらどうしよう」と考えますよね。公務員なら特に「職場にバレたらどうしよう」とも考えるでしょう。

そこで、公務員がバレずにカードローンで借り入れる2つポイントをご紹介します。

同居家族に対し郵便物への対策をする

カードローンについての郵便物が届くと、同居する家族にバレる可能性があります。そこで、郵便物への対策を行いましょう。

消費者金融のなかには、周囲や家族へ知られるリスクを減らすべく、封筒の外側に社名を書かない対策をしている会社もあります。また、銀行からの封筒であれば気付く家族も少ないでしょう。

しかし、妻・夫の郵便物を開けるのに抵抗がない家族や、子どもの郵送物を開ける親も少なくありません。その場合、いくら社名が封筒に記載されていないとしても中を見ればバレてしまします。

• 封筒に社名が書いていないまたは不審でない銀行名
• 同居する家族が絶対に開封しない

上記に該当しない場合は、郵送物なしで完結できるカードローンを選びましょう。

なかには、キャンペーンなどの案内が送られてくる場合もあるので、「郵送しないように」とサポートセンターへ電話して頼んでおくのも効果的です。

職場に対し在籍確認への対策をする

一般的に職場にカードローンの利用がバレる原因は、審査時に行う在籍確認の電話です。

カードローン会社は、利用希望者の職場へ在籍確認を行い、返済能力の有無を審査します。在籍確認には社名ではなく名前を名乗るので、実際どこからの電話かまでは伝わりません。

在籍確認から借り入れしているという事実は分からないため、バレる確率は低いですが「変に噂になっても嫌だ」と思う方もいるでしょう。対策としては、自分で電話に出て在籍確認を終了するのが有効です。また別の方が電話をとった場合も、「クレジットカードの在籍確認」などと嘘をつくことでバレません。

確実にバレるリスクをなくしたい方は、電話での在籍確認を行わない消費者金融のカードローンを選ぶことをおすすめします。

公務員がカードローン審査に通りやすい理由

公務員はサラリーマンや自営業の方よりも審査に通りやすいと言われています。

その理由は以下の3つです。

• 安定した年収
• 長い勤続年数
• 共済組合に加入している

以下で詳しくご紹介します。

安定した年収

公務員はサラリーマンや自営業の方よりも、年収が安定しているといえます。よほどのことがない限り、解雇されることがないうえに倒産のリスクもないからです。

給与もサラリーマンのように、会社の業績によって左右されることもなく毎年安定した年収が受け取れます。そのため金融会社からすると返済の信用度が高いのです。

長い勤続年数

公務員は一般的に「スキルアップ転職」などなく、離職率の低い職業です。そのため、勤続年数の長い方が多いです。

カードローンの審査では。年収や他社からの借り入れの有無以外にも「勤続年数」もチェックしています。勤続年数が長ければ長いだけ、今後も定期的な収入が見込まれるため審査に通りやすいです。

仮に勤続年数が浅い方でも、離職率の低さから評価されることもあるでしょう。

共済組合に加入している

公務員は共済組合に加入でき、共済組合の貸付制度も利用できます。そのため、貸付を行う銀行や消費者金融側は「もし返済が困難になっても、共済組合の貸付制度の利用で返済可能だろう」と判断します。

返済能力があると判断されるため、審査には通りやすいです。

また、共済組合の貸付制度を利用する場合も審査は緩いです。そもそも在籍確認をする必要もありませんし、共済組合の貸付では,給与や退職金が担保になるからです。返済は給与から天引きされるので、滞る心配もほとんどありません。

銀行や消費者金融のように信用情報の照会もないため「むかしカードローンを複数社利用していた」という方でも問題なく審査に通過できます。

公務員でも審査に落ちるケースとは？

公務員はカードローンの審査に通りやすいとご紹介しましたが、もちろんすべての方が通過できるわけではありません。公務員でも審査に落ちるケースを3つご紹介します。

• ブラックリストに入っている場合
• すでに複数社から借り入れている場合
• すでに多額の借り入れがある場合

以下で詳しくご紹介します。

ブラックリストに入っている場合

たとえ、勤続年数の長い公務員だとしてもブラックリストに入っている場合は審査に通りません。

クレジットカードやローンなどの信用取引の契約内容・借入や返済状況など金融取り引きに関する情報は信用情報として日本信用情報機構に約5年間記録されます。銀行や消費者金融では、この信用情報と照らし合わせて審査。

ブラックリストに入っているかどうかもは、信用情報を見れば一目瞭然です。ブラックリストは以下の経歴を持っている人が該当します。

• 5年以内に3ヶ月以上の滞納歴がある
• 5〜10年以内に自己破産・任意整理・個人再生などの債務整理歴がある
• 5年以内に保証会社による代位弁済歴がある
• 5年以内にカードの強制解約歴がある

自身がブラックリストに入っているかどうか確認したい方は、信用情報機関に情報開示請求をすることで知ることができます。お問い合わせてみましょう。

また、ブラックリストに入っていない場合でも現在から過去5年間のあいだに返済の延期や滞納が見つかった場合は「返済能力がない」と判断されます。信用情報にキズがある場合は、公務員であってもそのため審査通過は厳しいでしょう。

すでに複数社から借り入れている場合

現在の借り入れ状態も、銀行や消費者金融は信用情報からカンタンに把握できます。1社から少額の借り入れであれば、審査も問題ないことがほとんどですが、すでに4社以上から借り入れがある場合は、新たな借り入れは厳しいです。

複数社からの借り入れしている状態は「多重債務者」として返済能力が疑われます。新たな借り入れではなく、返済に注力しましょう。このまま、返済が滞りブラックリストに入るとローンだけでなくクレジットカードの新規契約にも響きます。

しかし、通常のローンでなく、複数社の借り入れを1つにまとめる「おまとめローン」であれば多額の借り入れでも審査に通る可能性があります。「1社にまとめて返済を楽にしたい」と考えている方は、利用してみましょう。

すでに多額の借り入れがある場合

たとえ、借入先が1社であっても年収の3分の1を超えるような多額の借り入れを行っている場合は、審査に通過できません。

これは信用問題だけでなく、法律で定められているからです。消費者金融など「貸金業法」が適応する金融機関には総量規制が存在します。

総量規制とは「本人の年収3分の1以上の金額を融資してはいけない」という法律です。「年収の3分の1」はすでに借り入れている借金も含めます。

例えば年収600万円の公務員の方であれば、年収の3分の1である200万円前後の金額を銀行カードローンや共済組合の貸付制度で借り入れている場合、消費者金融は手が出せないのです。

「貸金業法」が適応しない銀行においても、年収の2分の1までが限界でしょう。

複数社から借り入れている場合と同じように、借り入れでなく返済に力を入れるのが懸命です。

公務員のカードローンに関するよくある質問

公務員のカードローンに関するよくある質問にQ&A形式で回答していきます。

公務員であっても職場にバレることなくお金を借りられます。

消費者金融カードローンなら電話での在籍確認がない会社もあります。

銀行系カードローンは職場への在籍確認の電話連絡はありますが、カードローンの利用だとバラされることはないので安心です。

消費者金融カードローンであれば総量規制というもので、年収の3分の1までが借入限度額となります。年収600万円であれば200万円が借入限度額です。

銀行系カードローンでは総量規制は適用されませんが、借入額可能額は年収により左右されます。

公務員でもバレずに即日借り入れWEB完結

本記事では公務員の方におすすめのカードローンをご紹介してきました。

共済組合に加入しており、安定した収入があると判断される公務員。非常に審査に通りやすく、審査結果にヒヤヒヤする必要もありません。しかし、信用情報にキズはご法度です。無理のない返済をしましょう。

職場や家族にバレたくない方には、在籍審査・郵送物なしのカードローンがおすすめです。融資スピードや金利もさまざまですので、自身に合った物を選んでくださいね。

▼WEB完結のおすすめカードローン

• 30日間利息0円＞＞プロミス
• 10秒の簡易審査＞＞SMBCモビット
• 最大30日間利息0円＞＞アイフル

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※本記事に掲載されているカードローン等のローン商品に関するご質問、お問い合わせにはお答えすることができません。各金融機関へ直接お問い合わせ頂きますようお願いいたします。
※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。