おすすめ低金利カードローン比較！選ぶポイントと金利の見方を解説

カードローンを選ぶ際には、金利の低さが大きな基準になります。

金利とは利息のことです。

金利が低いほど元本につく利息が少なくなり、返済額を抑えることができます。

この記事では金利の低いおすすめのカードローンをご紹介します。

金利の計算方法や金利を抑える方法についても解説しているので、低金利のカードローンを利用したい方はぜひ参考にしてくださいね。

カードローンの金利とは？計算方法を解説！

「金利」はお金を貸す側、借りる側両方にとって非常に重要なものとなります。

しかし、お金を借りる時に「金利」によって返済額にどれくらいの違いがあるか確認する方は、少ないかも知れません。

金利の下記内容について解説していきます。

• 金利とは
• 金利の相場
• 金利の計算方法

お金を借りる際は参考にしてください。

金利とは

お金を借りた時に、借りている金額に対してプラスされる割合を「金利」と呼んでします。

銀行を含めた貸金業では、この金利で計算された利息を収入源としています。

金利はパーセント（％）で表示され、パーセントが大きければ「金利が高い」といわれ、パーセントが低ければ「金利が低い（安い）」といわれます。

また、金利が高ければ貸している会社は儲かることとなり、返済する側は辛い思いをします。逆に金利が低ければ、貸している会社の儲けは少なく、返済する側は楽になることとなります。

文章ではなかなか理解しづらいでしょうから、実際に計算してみましょう。

たとえば、100万円を借りた時に決められた割合（金利）が10.0％だったとしましょう。

以上のように、110万円を返済しなくてはなりません。

では、同じ100万円を借りて金利が0.5％だと利息はどうなるか、計算してみましょう。

となり、先ほどと5万円の差となり、105万円の返済で済むということです。

つまり「金利が低ければ返済する側はとても助かる」ということになります。

金利の相場

そうなれば「できるだけ金利の高いカードローンを避ければいい」と思うかもしれませんが、実は金利の割合は「利息制限法」によって決まっています。

貸金業法における金利の上限割合は、次のように定められています。

これは、あくまでも各元本に対しての「上限金利」です。

たとえば、カードローンで次のような金利の表示になっていたとしましょう。

「限度額：500万円金利：4.5％～17.8％」これを見ると、先ほどの金利よりも低い数字となっています。この時の金利の意味は、左側の4.5％は最高額500万円を借りた場合の金利です。

右側の17.8％の金利は、1万円～100万円までの借り入れをした場合に適用される金利です。

カードローンでは、1万円～9万円までの借り入れでも、利息制限法による「20.0％」の金利は摘要されていないのです。

金利の計算方法

ここでは、金利の計算方法をわかりやすく解説しましょう。

カードローンの金利計算は、借入日から返済日までの日数で計算を行います。先ほどの利息制限法での、上限利息を使って計算をしてみましょう。

50万円を借り入れして、60日後に全額返済した場合は次のようになります。

次にもう一例計算してみましょう。

150万円を借り入れして、同じく60日後に全額返済した場合です。

このようになるのです。

低金利おすすめカードローン10選

低金利で借り入れできるカードローンの中で、とくにおすすめの10社をご紹介します。

おすすめの低金利カードローンを比較表にまとめました。

会社名	三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック	楽天銀行スーパーローン	SMBCモビット	アコム	au PAY スマートローン	アイフル	プロミス	オリックス・クレジットVIPローン	auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）	レイクALSA	千葉銀行カードローン
イメージ
金利(実質年率)	1.8％〜14.6％	1.9％〜14.5％	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	2.9%～18.0%※7	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％	1.7%～17.8%	1.48％〜17.5％（※6）	4.5％〜18.0％	1.4〜14.8％
利用限度額	500万円	最大800万円	800万円	800万円	1万円～100万円 ※6	800万円	500万円	800万円	最大800万円（※7）	500万円	800万
審査期間	最短即日	最短即日	最短30分 (簡易審査10秒) ※4	最短20分 ※4	最短30分 ※4	最短20分 ※4	最短20分 ※4	最短60分	最短即日	最短15秒	最短翌営業日
融資スピード	最短翌日	最短即日	最短即日 ※4	最短20分 ※4	最短即日 ※4	最短20分 ※4	最短20分 ※4	最短即日	最短即日	最短60分	最短翌営業日
WEB完結	可 ※1	可	可	可	可	可	可	可	可	可	可
申し込み条件	・満20歳以上65歳未満で国内へ居住している方 ・安定した収入がある方 ・アコム㈱の保証を受けられる方 ・外国人のお客さまは永住許可を受けている方	・20歳以上62歳以下 ・安定した収入のある方または専業主婦 ・日本国に居住している方	・20歳以上74歳以下 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上 ・安定した収入のある方	・ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません） ・満20歳以上、70歳以下のお客さま ・ご本人さまに定期収入のある方 ・現住所が国内にある方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・18歳以上74歳以下※3 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上69歳以下 ・日本国内に居住している ・毎月定期収入のある方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・20歳以上70歳以下 ・国内居住(日本の永住権)の方	・20歳以上65歳未満の安定した収入のある方 ・該当する地域（※5）に居住または勤めている方
詳細	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※1 お申し込みまではWEB完結
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※4  お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※5 千葉県、茨城県、東京都、埼玉県、神奈川県一部。
※6　利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※7 ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)

それぞれのカードローンを詳しく解説していきます。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行によるカードローンです。消費者金融会社のカードローンに比べて、金利が低いのが特徴ですが、その代わりに消費者金融のように即日融資には対応していません。

最短でも即日審査、翌日融資となっています。銀行系の低金利カードローンとしては早い対応のため、急ぎでなければおすすめできるカードローンです。

借り入れや返済時の提携ATM手数料が無料なのも、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴です。利用できるATMは、ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・E-netATMと、全国のコンビニを利用できるので大変便利です。

借り入れを急がない方なら、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に申し込んでみるのもよいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの特徴

1. 借入可能かすぐにわかる診断が可能
2. 三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込める
3. 本人名義の普通預金口座であれば三菱UFJ銀行以外の口座にも振り込み融資可能
4. 1.8％～14.6％と低い年利
5. ATMで24時間いつでも借り入れ、返済が可能
6. 三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATM手数料が無料
7. 初めてでも安心できる借り入れ＆返済サポート

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振込依頼 ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・E-netATM
返済方法	・口座振替 ・インターネット返済（ネットバンク） ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・E-netATM

大手の銀行が運営する安心感

カードローンと聞くと怪しいお金や闇金といったイメージがある人もいるかもしれませんしかし、三菱UFJ銀行が運営しているカードローンであれば、安心して利用できます。

他にも、消費者金融での借入に抵抗がある人にもおすすめです。三菱UFJ銀行をメインバンクとして利用している人も多いはずなので、馴染みのある金融機関から借入ができるのは、大手の安心感があるからです。

仮に10万円以上の借入が必要になった場合でも、借入可能額が高く設定されているので借入ができますし、金利も低く設定されているので、安心感を求める人におすすめです。

銀行カードローンの中では審査スピードが早い「最短即日」

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは、銀行カードローンの中では審査スピードが最短即日となっており早いです。

消費者金融に比べてスピード感は劣りますが、それでも銀行カードローンの中では三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは審査スピードが早い方です。

融資こそ即日では対応していませんが、最短翌日に融資を受けられることもあります。

消費者金融よりも低金利という特徴は変わらないので、すぐに借りられなくても低金利を優先させたい人におすすめです。

ATMが全国各地に設置されているので便利

三菱UFJ銀行提携先ATMが全国各地にあるので、いつでもどこでも手続きができます。手数料もかかりません。

一方、消費者金融カードローンで提携先ATMや銀行振込をすると、手数料が必要になる場合もあります。返済ごとに手数料を取られてしまうと、それが蓄積され大幅な負担になってしまいます。

したがって、三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックを利用するときは、三菱UFJ銀行ATMまたは提携先ATMを利用しましょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに申し込む

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに申し込む

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行のカードローンである、楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％～14.5％。審査結果は最短当日、融資は最短翌日と早い融資が可能となっています。

借り入れも、全国のコンビニATMでできて、ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・コンビニATM（E-net ATM）・イオン銀行ATM・三井住友銀行ATM・みずほ銀行ATMでの借り入れは手数料無料なのが嬉しいですね。

毎月の返済は基本的に口座引き落としのみとなっていますが、随時返済（繰り上げ返済）は全国のコンビニATMを利用できて、手数料無料となっています。

楽天銀行スーパーローンの特徴

1. 金利：年1.9％～14.5％
2. スマホで申し込みが完結
3. 楽天銀行なら24時間365日、即時振込が可能
4. コンビニATMも利用可能
5. アルバイトでも利用可能

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振込依頼（口座有の場合） ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・みずほ銀行ATM ・その他提携銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・インターネット返済（ネットバンク） ・カードローン専用口座への振込 ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・みずほ銀行ATM ・その他提携銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM）

アプリで簡単申し込み

楽天銀行スーパーローンは、アプリやサイトから簡単に申し込めます。楽天銀行スーパーローンは、公式サイトやアプリからの申し込みの際に、基本的には書類提出は全く必要なく、印鑑も必要ありません。

すべての手続きをサイトやアプリからの画像送信のみで完了できることが利用者から好評につながっているようです。

ただ、注意しなければならないのが、50万円以上を借りる場合、収入証明書を用意する必要があるところです。

証明写真画像を送る際は、鮮明に写っているかチェックしてから画像アップロードしましょう。もし、名前・住所が一致していないと再送信を求められて手間がかかってしまいます。

最短翌日から融資を受けられる

楽天銀行スーパーローンは、最短翌日から融資可能です。ネットバンクという長所を生かして、手続のすべては、スマホ・パソコンで完結できます。面倒な書類や印鑑などは必要なくスムーズに手続を進めることが可能。

審査は最短即日、融資にかんしては最短翌日から利用できます。通常の銀行カードローンであれば、審査終了後も融資を受けるために数日かかるケースもあります。楽天銀行スーパーローンでは、ネットバンクならではの手続しやすさと速さでスピード融資ができます。

コンビニのATMでも手数料がかからない

楽天銀行スーパーローンは自宅の近くにあるコンビニでカードローンが利用できて、手数料も発生しません。

セブン銀行、ローソンATM、イーネットATMの場合、深夜の一部の時間を除いて無料で利用できるので、時間帯をあまり気にしなくて良い利点があります。また、Webで利用した際でも手数料が発生しません。

パソコンやスマートフォンから簡単な手続きをするだけで、登録した口座に振り込んでくれるので、急いでいる人にもおすすめです。楽天銀行スーパーローンはパートやアルバイトとして仕事をしている人でも申し込みができるので、誰でも利用しやすいのが特徴です。

楽天銀行スーパーローンに申し込む

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SMBCモビット

SMBCモビットのカードローンには、Tポイントが貯まるサービスがあります。返済額200円ごとにTポイントが1ポイント貯まり、貯まったTポイントは1ポイント１円として返済に充当するここともできるのです。

その他にもTカードプラス（SMBCモビットnext）と呼ばれる、カードローン＋クレジットカード＋Tカードの3つの機能が一つになった、クレジットカードの発行も行っています。

SMBCモビットのカードローンは、楽しく借り入れできるカードローンとして人気のある商品です。

SMBCモビットの特徴

1. 10秒で簡易審査結果を表示
2. 本審査の結果確認まで最短30分（※１）
3. WEB完結は電話、郵送すべてなし
4. 21時までの電話契約なら最短3分（※１）で口座に振込
5. セブン銀行ATMならスマホで24時間取引可能
6. 利息は使った分だけの日割り計算
7. クレジットカード機能を搭載したTカードプラス（SMBCモビットnext）も発行可能

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・スマホ、PC、電話から振込依頼 ・三菱UFJ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	口座振替（三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行またはみずほ銀行、ゆうちょ銀行のみ） ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・三菱UFJ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

（※１）申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査・融資がかなり早い

SMBCモビットの審査にかかる時間は最速30分です。なので、当日の融資もできます。

SMBCモビットの利用者数の多さはこの理由によるところが大きいのでしょう。くわえて、SMBCモビットの審査方法には、「10秒簡易審査」というものがあり、10秒でだいたいの審査結果を知ることが可能となります。

したがって、他の消費者金融と比較審査を実施したい人におすすめといえます。ただ、10秒簡易審査は信用情報に申し込みの経歴が残るので、借り入れのための診断を済ませた後簡易審査を申し込みましょう。

返済のたびにTポイントが貯まる

SMBCモビットのTポイントサービスを利用すると、Tポイントが返済により貯まってそのまま返済に使用できます。

返済金額のうち利息分の200円分が1ポイント分として加算されます。1ポイントは1円単位で返済に充てられるので多額の借り入れをするときには、使い勝手のいいサービスといえるでしょう。

なお、このサービスを利用するためには、契約を完了した後にTポイントサービスの利用手続きをするだけです。

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アコム

アコムのカードローンは、以下を3つのメリットとして挙げています。

1. 最短20分で審査回答＆振り込み※
2. いつでも返済できて、利息は使った分だけ
3. ネットやATMから24時間借入＆返済が可能

ATMで利用する際には、アコムカードが必要となります。アコムカードは自宅に送付してもらうか、近くのむじんくん（自動契約機）で受取ることができます。自動契約機（むじんくん）は全国に870か所設置されているので、意外に自宅近くにあるかもしれません。

営業時間は9：00～21：00までと遅くまで営業しているので、会社帰りに利用でき便利です。

アコムの特徴

1. 3項目の入力で診断する３秒診断を利用可能
2. WEBですべて完結
3. ※最短20分で審査回答、振込も可能
4. ネットやATMで24時間借入＆返済が可能
5. はじめての利用で30日間金利0円
6. いつでも返せて利息は利用日数分だけ
7. 自動契約機（むじんくん）なら9:00～21:00までその場でカード発行が可能

借入・返済方法

借入方法	・アコム店頭窓口 ・アコムATM ・スマホ、PCから振込依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・三菱UFJ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・口座振替 ・アコムATM ・アコム店頭窓口 ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・三菱UFJ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM

※アコムの当日契約の期限は21時までです。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム公式のアプリを利用すれば最速1分で振込できる

アコムユーザーのみが使えるアコム公式アプリには、多くのメリットがあります。

さまざまな機能の中で突出しているのが、24時間最短1分で振り込みできるというサービス。アプリによる手続きをするだけで、振込手数料０円で口座に振り込みをしてくれるというものです。

その他借り入れの増額申請もアプリで完結できるので、使いやすい公式のアプリといえます。急な出費ですぐにお金が必要なときに、即金で借りられるのはありがたいシステムですよね。

原則、電話による在籍確認なし

在籍確認は、借入時に「本当に務めているかを確認」するため職場に電話をする場合があります。ですが、アコムは原則、電話による在籍確認は行いません。

職場や同僚に借り入れのことがバレたくない方は安心して利用することが出来ます。

初回限定最大30日間利息なし

アコムは初回限定で最大30日間利息0円で借り入れ可能です。

30日以内で返済を終えれば、完全に無利息でお金を借り入れできます。少額融資などで短期間で返済を見込める方にはうれしいサービスです。

もし返済が30日以内にできなくても、最初の30日分の利息が付かないので非常にお得と言えます。

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au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、スマートフォン・パソコンでから申し込み可能でWEB完結することが出来ます。

au PAY 残高へのチャージが可能なので普段の決済でau PAY をお使いの方であれば、そのまま利用できますし、Pontaポイントを貯めることも可能。

最短30分審査（※2）としており、原則郵送物なしのカードレスのため、スマートフォンだけあれば申し込みが完結します。

au PAY スマートローンの特徴

1. au PAY 残高にチャージ可能
2. au PAY なら200円（税込）ごとに1Pontaポイント付与
3. 実質年率 2.9%~18.0%※
4. ATMで24時間いつでも借り入れ、返済が可能
5. 原則郵送物なし

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振込依頼 ・au PAY 残高にチャージ ・セブン銀行スマホATM
返済方法	・口座振替 ・セブン銀行スマホATM ・指定口座へ振り込み

※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)
※1 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。 お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※2 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

au PAY との相性が良い

au PAY スマートローンで借り入れした分は、au PAY 残高にそのままチャージすることができます。

普段からau PAY をお使いの方であれば、いつものチャージと同じように使うことが出来ます。

au PAY の決済は利用額200円（税込）ごとに1Pontaポイント貯まりますので、メインの決済アプリをau PAY としている方であれば振り込みやお金を移す手間が省けるでしょう。

au IDを持っているなら入力も簡単

申し込みにはau IDが必要になりますが、auのキャリアやサービスの利用があり、au ID発行済みの方であれば簡単な入力だけで借り入れ可能となるのも魅力です。

auのサービス利用していなくても借り入れは出来ますが、その際にはau IDをお持ちでない方は新規で作成いただく必要があります。

セブン銀行スマホATMでいつでも借り入れ、返済可能

au PAY スマートローンアプリをインストールすると、原則24時間365日全国のセブン銀行ATMでカードレスで借り入れすることができます。

アプリ内で借入金額を入力したあと、セブン銀行ATMでQRコードを読み取ればそのままATMで現金の利用が出来ます。

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アイフル

アイフルのカードローンは、即日融資の可能なカードローンです。スマホアプリ利用で申し込むと、リアルカードなどの郵送物はゼロで済みますので誰にも知られずに借り入れすることが可能です。

スマホアプリは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMで利用が可能なので、借り入れに困ることはないでしょう。

アイフルの特徴

1. はじめての利用なら最大30日間利息0円
2. WEBですべて完結、郵送物なし、誰にも知られず借入できる
3. ※最短20分で融資も可能
4. 24時間365日即時振込が可能
5. スマホアプリでセブン銀行ATMとローソン銀行ATMで取引が可能
6. リアルカード利用の場合はすべてのコンビニATMで取引が可能

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

借入・返済方法

借入方法	・アイフルATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・アイフルATM ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM

最短20分で融資可能

今すぐの借入を希望している場合、アイフルのWEB申し込みを利用しましょう。最短で20分で審査完了、融資を受けることができます。

さらに、24時間365日対応しているので、突然お金が必要になった場合でも利用可能です。

もちろん、必ず20分で対応してもらえるわけではありませんが、遅くなっても数時間程度なのでスピーディーです。電話やメールで審査の結果を伝えてもらって、契約となった場合はスマホアプリからセブン銀行ATMやローソン銀行ATMを利用すればすぐに借入ができます。

公式アプリ利用でアイフルカード不要

通常、消費者金融が提携しているATMを利用する際、発行されたカードを使って借り入れを行います。

しかしアイフルでは、アイフル公式アプリを利用すればQRコードを通してカードレス取引ができるので、すぐに借入ができます。また、カードを見られて借り入れがバレてしまうという心配もありません。

WEB完結で申し込みをすればアイフルカードを作らずに済むため、公式アプリを使ったカードレス取引を利用しましょう。

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オリックス・クレジットVIPローン

オリックス・クレジットVIPローンの特徴

1. WEBから最短60分で審査が完了
2. 最短即日で借り入れが可能
3. 最高800万円のゆとりある契約枠
4. 1.7％～17.8％の低金利設定
5. 優待価格で利用できるが会員限定サービス

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・セゾンカードATM ・三井住友銀行ATM ・三菱UFJ銀行ATM ・みずほ銀行ATM ・りそな銀行ATM ・三井住友信託銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・イオン銀行ATM ・セゾンカードATM ・三井住友銀行ATM ・三菱UFJ銀行ATM ・みずほ銀行ATM ・りそな銀行ATM ・三井住友信託銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携銀行ATM

オリックス・クレジットVIPローンは、最高800万円の融資が可能で金利も1.7%～17.8%の低金利となっている消費者金融会社のカードローンです。

借り入れ時に利用できるATMは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMをはじめ、全国のコンビニATMと、ゆうちょ銀行ATMが利用できるので全国どんなところでも、借り入れには困ることはありません。手数料も5万円以上の利用なら無料なのも嬉しいサービスです。

オリックス・クレジットVIPローンに申し込む

レイクALSA

レイクALSAの特徴

1. WEBなら最短15秒で審査結果がでる
2. 21時までに契約手続き完了、WEBで最短25分融資
3. はじめての利用で60日間利息0円（WEB限定）
4. はじめての利用で5万円まで、180日間利息０円
5. レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」はセブン銀行ATMでカードレスな取引が可能
6. カードレスなら契約時の郵送物はなし

借入・返済方法

借入方法	・新生銀行カードローンATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM）
返済方法	・口座振替 ・新生銀行カードローンATM ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・銀行振込（一括返済のみ）

レイクALSAのカードローンは、初めての方なら60日間利息０円。さらに初めての方で、5万円までは180日間利息0円と、借りる側には嬉しい0円サービスがあります。

スマホアプリ「e-アルサ」を利用すれば、カード発行が不要となり自宅への郵便物はなくなります。また、セブン銀行ATMで24時間いつでも借り入れできるので、とても便利なサービスになっているのです。

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千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの特徴

1. 契約と同時に借り入れが可能
2. 毎月の返済は2,000円からと安心な返済額
3. 来店不要でWEBで完結
4. 1.4％～14.8％の低金利
5. 申込者40,000人以上の人気のカードローン

借入・返済方法

借入方法	・ネットバンキングからちばぎんの口座へ振込 ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・その他提携銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・ネットバンキングから振込 ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E-net ATM） ・その他提携銀行ATM

千葉銀行カードローンの申し込み条件は、「住居、または勤務先の所在地が当行本支店の営業地域内（千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※）にある方。（インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方。）」となっています。

インターネット支店も、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県の全域および神奈川県（横浜市・川崎市）と利用地域が限定されています。つまり、千葉銀行カードローンは首都圏に居住または勤務されている方専用のカードローンといえるでしょう。

千葉銀行カードローンに申し込む

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低金利カードローン選び方

カードローンの選び方は具体的に以下の2つを重視する方が多く、今すぐ必要なのか？低金利を選択して無理なく返済していきたいのか？によって金融機関を選択していきましょう。

• 無理なく返済していきたい：上限金利が低いカードローン
• 急ぎで借りたい：即日融資可能なカードローン

まずは、上限金利の比較から見ていきます。

金利を比較

上記の金利比較表は、記事内で紹介している消費者金融会社６社のカードローンとネット銀行を含む4銀行のカードローンの金利を比較したものです。

上限金利を目安に選ぶ

相対的に銀行のカードローンの方が、金利は低くなっているのがわかります。この比較表で注目すべき点は、金利の右側の数字です。「A％～B％」でいうとB％の数字となります。A％の数字が確実に低いので目に止まりがちですが、ここの数字はほとんど使われることはありません。

たとえば消費者金融会社の「オリックス・クレジットVIPローン」では、1.7％と低い数字となっていますが、これは最高額の800万円を借り入れした際に適用となる金利です。

銀行のカードローンは上限金利が低い

カードローンで借り入れする金額は、10万円～100万円までが最も多くなっています。そのため注目したいのはB％の数字です。それでも銀行のカードローンの金利のほうが、低くなっていることはおわかり頂けるでしょう。

• 預金利子よりも貸付金利の方が高い
• 銀行は貸付する資金が潤沢にある
• 資金調達する必要がない
• 消費者金融会社は銀行から資金調達する
• 銀行へ返済しなければならない

このような理由で、消費者金融会社のカードローンより銀行のカードローンの方が、低い金利設定が可能となっているのです。

少しでも金利を抑えたい方は上限金利が14%代の「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」「楽天銀行スーパーローン」を利用すると良いでしょう。

融資までのスピードで選ぶ

借り入れを急いでいる方は、審査から融資までのスピードが速い金融機関を利用する必要があります。

融資までの日数を比較すると消費者金融系は「審査が数分」「融資までは1時間以内」となり、融資までにかかる時間が早いのが特徴。対して、銀行のローンは融資までに1日程度を必要とするところが多いです。

最も融資スピードが早い所は「アイフル」と「プロミス」になります。実際の申し込みは時間や混雑状況によって変動しますので、あくまでも目安と考えておきましょう。

それでも、即日で対応できるので急ぎで借り入れが必要な方は利用してみましょう。

カードローンの金利を下げる方法

当然ながらお金を借りる時は、できるだけ金利が低い方がいいですよね。

金利を決定するのは、「借り入れする元本に対して」ということは、先にお伝えした通りです。

金利を下げる方法は下記の2パターンです。

• まとまった金額を借りる
• 無利息期間を利用する

それぞれ詳しく解説していきます。

特に初めてカードローンを利用するという方は必見です。

まとまった金額を借りる

借入額が50万円や70万円の場合は、金利が18.0％や17.8％となってしまいます。

しかし、元本を100万円にできれば、金利は15.0％となり約3％下げることができます。

ただし、これには審査がありますから確実とはいえません。

しかし、借りることが可能であれば、金利は50万円でなく100万円の借り入れの方がおトクになるのは、間違いないのです。

無利息期間を利用する

多くのカードローンでは、「初めての方は30日間利息０円」の０円サービスが展開されています。

レイクALSAでは60日間利息0円となっています。借り入れして、30日または60日で完済できるなら、0円サービスを利用すれば金利はまったくなしでお金を借りることができます。

完済は無理でも半分くらい返済できるのであれば、返済した金額分利息が0円となるので全体を通してみれば、金利を下げることに成功しているといえるでしょう。

低金利のカードローンに関するよくある質問

カードローンは大きく分けると下記の2種類あります。

1. 銀行カードローン
2. 消費者金融カードローン

金利が低く設定されているのは銀行系カードローンです。

銀行系カードローンの中でも三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックがおすすめです。

最高金利でも14.6％で借り入れ可能で、安定した収入があれば借りることができます。

カードローンもフリーローンもお金を借りられるサービスですが、下記の違いがあります。

• カードローン：1度審査に通れば、限度額まで何度でも借りることができる
• フリーローン：1度の審査で1回借り入れ可能。再度借りるときは再審査の必要がある

カードローンは1度審査に通れば、何回にも分けて使うことが可能です。

例えば100万円の借り入れ審査に通れば、10万円ずつに分けて10回借りることができます。

初めてカードローンを利用するという方は「カードローンの金利を下げる方法」で解説した通り、無利息期間を利用したり、借入金額を増やすことで金利を下げることが出来ます。

すでにカードローンでお金を借りていて、金利を下げたいという人は低金利のカードローンに借り換えするのも検討しましょう。この記事で紹介している「低金利おすすめカードローン10選」を参考にしてください。

複数の会社から借り入れをしている人は、1本化することで金利を下げられる可能性があります。1本にまとめることで返済が楽になるメリットもあるためおすすめです。

期間は会社ごとに異なります。この記事でもおすすめしている大手消費者金融であるプロミスでは、初回借入から30日間利息が0円です。

まとめ

今回は消費者金融会社のカードローンと銀行カードローンの両方において、おすすめできる10のカードローンを紹介しました。

銀行カードローンは金利が低いメリットがある一方で、融資までの期間が長く即日融資は受けることができません。

逆に、消費者金融会社のカードローンは、銀行カードローンよりも金利が高いですが、即日融資が可能であり急いでいる方にはピッタリなカードローンとなっています。

どちらのカードローンを選ぶかは、ご自身のライフスタイルに合わせた選び方をするのがベストといえるでしょう。

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※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。