【収入証明書不要】すぐに借入可能なカードローンおすすめ7選

急な出費に対応したい時に便利なのがカードローンですよね。しかし、必要書類が多くて手続きが面倒と思っている人も多いのではないでしょうか。

実は「収入証明書」は提出せずともカードローンを利用することはできます。

この記事では、収入証明書不要で借りられるおすすめのカードローンをご紹介します。

カードローン審査で必要な2つの書類

カードローンを利用する際に必要な書類は、「本人確認書類」と「収入証明書」。このうち本人確認書類は、どの金融機関であっても必ず提出します。

収入証明書は、申込者の収入額（年間）を証明する書類です。ほとんどのカードローン会社で申込時に必要となりますが、条件次第で提出不要となるケースもあります。

まずは、それぞれついて具体的にどういった書類が該当するのか紹介しましょう。

本人確認書類

本人確認書類として該当するものは、以下のような書類です。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• パスポート

とくに顔写真が写っている書類の方が、審査がスムーズに進む傾向にあるようです。

収入証明書

収入証明書に該当する書類としては以下のようなものとなります。

• 給与明細書（直近2ヶ月分）
• 源泉徴収票（最新）
• 確定申告書（最新）
• 所得証明書（最新）
• 住民税決定通知書（最新）

上記の書類から、申込者の正しい収入がわかるようになっており、同時に申込者の返済能力を判断するために必要となります。

ただし、前述したように条件によっては提出しなくてもいい場合があります。

消費者金融系カードローンで収入証明書が不要になる条件

主なポイントは、借入申込額と、他社を含めた借入総額がいくらになっているか、です。

まず、一般的な消費者金融系カードローンでは、借入申込額が50万円を超えなければ本人確認書類だけで申込可能となることがほとんどです。

ただし、全ての会社からの借入額が100万円を超えている場合は、その限りではなく、借入希望額が50万円を下回っていたとしても収入を証明できる書類が必要です。

つまり、本人確認書類のみで借入申込するには、以下2つの条件に当てはまることが前提となります。

1. 借入希望額を50万円までにする
2. 全ての借入の総額が100万円以下

また、上記以外にカード会社によって異なる条件があります。主要な会社における収入証明書の提出に関する具体的な条件をまとめました。

上記の通り、おおむねどの会社でも同じような基準が設けられていることがわかります。

その理由は、カードローンを提供する会社には「貸金業法」が適用され、貸金業法に沿って収入証明書を確認することが義務となっているからです。

そのため、ほぼすべての消費者金融で収入証明書の提出が必要になるケース、不要でもいいケースの基準が同じになる、というわけですね。

銀行系カードローンで収入証明書が不要になる条件

一方、銀行には貸金業法が適用されないため、それぞれの銀行によってルールが異なります。

主要な銀行系カードローン各社の条件を一覧にしましたので、以下の表をご覧ください。

基本的に、借入額を50万円までに抑えておけば必要ないことがわかります。

実は、2017年ほどまでは、ほとんど銀行で借入申込額が50万円を大幅に超えていても、本人確認書類のみで問題ないとしていました。

ところが、昨今では過剰な貸付を防止する目的として、基準を厳格化しています。

ただし、人によっては条件を満たしていたとしても、本人確認書類と一緒に収入証明書を提出しないといけないことがあります。

【収入証明書不要】消費者金融系カードローン4選

ここでは借入時、本人確認書類の提出だけで申込できる消費者金融系カードローンを4社紹介します。

それぞれの特徴と、いくらまでの借入ならば収入証明書が不要となるのかをまとめましたので参考にしてください。

会社名	プロミス	アイフル	アコム	SMBCモビット
イメージ
金利(実質年率)	4.5％〜17.8％	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
審査期間	最短25分 (事前審査最短15秒) ※1	web申し込みなら 最短25分	最短30分	最短30分 (簡易審査10秒) ※3
融資スピード	最短即日	web申し込みなら 最短25分	最短即日 (WEBで最短60分)	最短即日 ※3
WEB完結	可	可	可	可
申し込み条件	・18歳以上74歳以下※2 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・安定した収入のある方 （18,19歳の方は収入証明書の提出が必須）	・20歳以上74歳以下 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）
詳細	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※スクロールできます。

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

それぞれのカードローン会社を詳しく解説していきます

プロミス

プロミスは、50万円までの借入なら収入証明書は不要です。

全国に無人契約機も設置されており、近くの契約機を使って即日最短25分で融資を受けられます。

30日間の無利息サービスは他社に多い契約日からではなく、借入日の翌日から30日間というのもポイントです。好きなタイミングで無利息の融資を受けたい人にとってはメリットのあるサービスといえるでしょう。

独自で行っている「瞬フリ」は、プロミスと提携している200ほどの銀行口座を持っていると利用できるサービスで「24時間・受付から10秒ほどで融資」を受けられます。

プロミスの特徴

1. Web申込なら最短25分で融資可能
2. 借入日の翌日から30日間無利息サービス
3. プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・口座振替 ・店頭窓口 ・プロミスATM ・銀行振り込み ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

50万以下の借り入れなら収入証明書の提出がいらない

プロミスのカードローンは、50万以下の借り入れであれば収入証明書が不要で、本人確認書類だけで申し込み可能です。突然の入り用はよくあることで、こういったときに収入証明書を発行しなくても済むのは、ありがたいですよね。

お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生もしくは高等専門学校生を含む）は申し込みができないので注意が必要です。

Web完結で申し込めばカードレス

プロミスの「Web完結」を使えば、来店や郵送物の受け取りも要らず、早くて当日に融資を受けることも可能です。カードレスでローンカードの役割を果たすのはスマホ内にあるアプリカードになります。そのため借り入れ手続きをしても身内にバレにくいという利点があります。

借り入れしたお金は自分の口座に振り込まれ、その際の手数料についても無料です。

契約手続きを省きたい、ひっそりとお金を借りたいという人、また、スマホヘビーユーザーにとっても利便性が高くおすすめです。

初めて利用するなら30日間の無利息が適用される

プロミスは30日間の無利息サービスを提供しています。他社でも無利息サービスを提供しているため、あまり珍しいものではないと感じるかもしれません。しかし、プロミスは借入日の翌日から無利息サービスが適用されるのが特徴です。

他社の場合、契約日の翌日から無利息が適用されてしまうため、利用状況に関係なく契約してしまうと無利息期間が始まってしまいます。プロミスではお金を借りるまで無利息が適用されないため、無利息サービスをお得に活用できます。

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アイフル

アイフルは50万円までの借入なら収入証明書は不要です。

アイフルの最大のメリットは、スマホで申込から借入までが完結しているところでしょう。ローンカードはもちろん、郵送物も一切届きませんので誰かに知られる心配もありません。

公式のスマホアプリを使えば、セブンイレブンやローソンの銀行ATMで借入や、使っている銀行口座への振込融資も可能です。

さらに最短25分での融資が可能なスピーディーさも魅力のひとつでしょう。

アイフルの特徴

1. 申込から借入まで全てスマホで完結
2. コンビニATMでの取引や銀行口座への振込融資も可能
3. 最短25分で融資が可能

借入・返済方法

借入方法	・アイフルATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・アイフルATM ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM

初回30日間は無利息で借り入れできる

アイフルは、初回利用30日間は無利息で借り入れ可能です。

例えば、借り入れ後30日以内に返済できれば、借り入れ金額のみ返済すればいいことになります。本サービスは、初回利用者限定となりますが、初めて利用する人にとってはありがたいですよね。

短期間のみお金を借り入れするケースでは、金利の低い銀行カードローンよりもアイフルの30日間無利息プランを利用した方が返済額は減ります。ただ、100万円など高額を30日間で返済するというのは、困難でしょう。少額融資の方にはメリットが大きいサービスを言えます。

公式アプリ利用でアイフルカード不要

通常、消費者金融が提携しているATMを利用する際、発行されたカードを使って借り入れを行います。

しかしアイフルでは、アイフル公式アプリを利用すればQRコードを通してカードレス取引ができるので、すぐに借入ができます。また、カードを見られて借り入れがバレてしまうという心配もありません。

WEB完結で申し込みをすればアイフルカードを作らずに済むため、公式アプリを使ったカードレス取引を利用しましょう。

WEB申し込みなら最短25分で融資する

今すぐの借入を希望している場合、アイフルのWEB申し込みを利用しましょう。最短で25分で審査完了、融資を受けることができます。

さらに、24時間365日対応しているので、突然お金が必要になった場合でも利用可能です。

もちろん、必ず25分で対応してもらえるわけではありませんが、遅くなっても数時間程度なのでスピーディーです。電話やメールで審査の結果を伝えてもらって、契約となった場合はスマホアプリからセブン銀行ATMやローソン銀行ATMを利用すればすぐに借入ができます。

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アコム

アコムは50万円までの借入、ならびに他社を含めた借入総額が100万円以下ならば、収入証明書は不要となります。

アコムにおける審査通過率はおよそ2人に1人と、高い数値となっており、初めてカードローンを利用される方にはおすすめといえるでしょう。

また、最短30分の審査と即日融資が可能であることは他の大手消費者金融系のカードローンと同じですが、借入金額が最大800万円と高額融資を受けられるのも特徴です。

アコムの特徴

1. 最短30分審査で即日融資が可能
2. 利息は利用日数分だけ
3. 利用限度額が最大800万円

借入・返済方法

借入方法	・アコム店頭窓口 ・アコムATM ・スマホ、PCから振込依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・三菱UFJ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・口座振替 ・アコムATM ・アコム店頭窓口 ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・三菱UFJ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM

プライバシーにも配慮している

アコムでは審査の際に、在籍確認がおこなわれます。しかし、アコムは担当者個人名を使って在籍確認をおこないます。電話では「アコム」と名乗らないので、会社の人が電話対応をした場合でも安心です。

さらに、在籍確認のタイミングで申し込み者本人が電話対応をできなくても「外出中です」等の一言が確認できれば在籍確認ができたと見なされます。

また、アコムのカードローンを利用する際にローンカードを郵送してもらう場合もプライバシー配慮がされています。

郵便物はアコムではなく、ACサービスセンター名義なので、家族に知られる心配がありません。アコムは審査から受け取りまでプライバシーに配慮しているので、誰にも知られずにカードローンが利用できます。

自分に合った返済方法が選べる

アコムは多くの返済方法に対応しています。自身が利用している金融機関の口座から直接アコムへ返済をするインターネット、アコムATMを利用して返済をする方法などがあります。インターネットとアコムATMを利用する方法は、24時間土日でも対応していて、手数料が無料なので好きなタイミングで返済ができます。

他にも提携ATMを利用した返済方法や、アコムが指定する銀行口座へ振込をする方法でもOKです。返済忘れに不安がある人は毎月6日の口座振替による返済も可能なので、自分に合った返済方法を選択して申し込みをしましょう。

便利な機能が搭載された公式アプリもある

アコムには公式アプリ「my ac」があります。アプリは非常に便利な機能が多く、運転免許証などの必要書類を写真で撮影して提出できるので、本人確認がスムーズです。

利用状況が確認できる機能もあるので、利用可能額や返済日のチェックもできる他、返済や増額などの各種手続きもできます。

さらに、セブン銀行ATMを使えばQRコードを使用した借入ができるため、カードレスキャッシングもできます。公式アプリを使いたい場合は申し込みの時に申請すればできるので、カードを持ちたくない人や人に知られたくない人におすすめです。

アコムに申し込む

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SMBCモビット

SMBCモビットでは希望借入額が50万円以下の場合、収入証明書の提出は不要ですが、WEBで申込を完結させる場合は提出が求められますので注意が必要です。

WEB申込完了後に、コールセンターに電話すると、すぐに審査が開始され、手続き完了後の最短3分で口座に着金も可能と、すぐに融資を受けたい人にはメリットのあるスピード感でしょう。

また、返済のたびにTポイントが貯まることも特徴のひとつです。

SMBCモビットの特徴

1. 10秒で簡易審査結果がわかる
2. 三井住友銀行ならATM利用手数料が無料
3. 申込、借入、返済がスマホで24時間いつでも可能

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・スマホ、PC、電話から振込依頼 ・三菱UFJ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	口座振替（三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行またはみずほ銀行、ゆうちょ銀行のみ） ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・三菱UFJ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

Web申し込みなら電話での在籍確認なし

SMBCモビットはカードローン申し込み時に、必ず勤務先の在籍確認があります。ただし、Web完結型申し込みをすることで、必要書類の確認だけで勤務先への在籍確認は免れることが可能になります。また、Web完結なのでメールだけのやり取りですませることができるのもメリットです。

また、勤務先や家族にバレたくない人にとっても大きな利点の一つとなります。

こういったメリットに対して、Web完結型申し込みの目立つデメリットはないので、幅広い人におすすめのサービスといえるでしょう。

審査・融資がかなり早い

消費者金融を利用するときに優先して考えるのが、審査・融資に要する時間ではないでしょうか。

SMBCモビットの審査にかかる時間は最速30分なので、当日の融資もできます。SMBCモビットの利用者数の多さはこの理由によるところが大きいのでしょう。くわえて、SMBCモビットの審査方法には、「10秒簡易審査」というものがあり、10秒でだいたいの審査結果を知ることが可能となります。

したがって、他の消費者金融と比較審査を実施したい人におすすめといえます。ただ、10秒簡易審査は信用情報に申し込みの経歴が残るので、借り入れのための診断を済ませた後簡易審査を申し込みましょう。

追加融資も自分に合った方法で可能

追加の融資は下記の3つの方法から可能です。

1. モビットカード
2. 振込キャッシング
3. SMBCモビット公式スマホアプリ

モビットカードでは、三井住友銀行 、三菱ＵＦＪ銀行  、セブン銀行、ゆうちょ銀行をはじめとした全国の提携ATMで借り入れができます。

振込キャッシングは、パソコン、スマートフォン、電話で手続き可能です。

SMBCモビット公式スマホアプリをご利用のお客さまは、セブン銀行やローソン銀行にてカードレスで借り入れができます。
※ご利用にはモビットカード番号もしくは振込キャッシング番号が必要です。

どの方法でも土日祝日でも利用できるので、追加融資したいと思ったタイミングで融資を申し込むことができます。

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【収入証明書不要】銀行系カードローン3選

続いては、銀行系カードローンから3つ紹介します。

それぞれの特徴と、収入証明書の提出が不要となる金額についてまとめました。

会社名	みずほ銀行 カードローン	オリックス銀行 カードローン	りそな銀行 カードローン
イメージ
金利(実質年率)	2.0％〜14.0％	1.7％〜17.8％	3.5％〜13.5%
限度額	800万円	800万円	800万円
審査期間	最短翌日	最短即日	–
融資スピード	最短翌日	最短数日中	–
WEB完結	可	不可	可
申し込み条件	・20歳以上66 歳未満 ・継続的に安定した収入がある方 ・保証会社の保証を受けられる方	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・20歳以上66歳未満 ・安定した収入のある方
詳細	申し込む	申し込む	申し込む

※スクロールできます。

それぞれのカードローン会社を詳しく解説していきます

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの特徴

1. 来店不要でWEBからの申込で完結
2. みずほ銀行キャッシュカード1枚でローン機能の利用が可能
3. 住宅ローン利用でカードローン金利が年0.5%引き下げ

借入・返済方法

借入方法	・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)
返済方法	・自動引き落とし ・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)

みずほ銀行カードローンは、50万円までの借入の場合は収入証明書が不要です。みずほ銀行のキャッシュカードをすでにお持ちの場合、それ1枚でローン機能も利用できるのはメリットでしょう。

利用限度額は最大で800万円となっており、あらゆる用途で使えます。また、みずほマイレージクラブに入会していて月末のカードローン借入残高がある場合は、翌々月のイーネットATMの時間外手数料等が月3回まで無料となる特典もあります。

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オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの特徴

1. ガン保障特約付プランへの加入が可能
2. 利用限度額が最高800万円
3. 提携ATMの利用手数料無料

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱UFJ銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱UFJ銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM

オリックス銀行カードローンでは、原則として利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類の提出が必要です。しかし審査の結果次第では50万円以下の場合でも所得証明書類の提出を求められる場合があります。

また、ガン保障特約付のプランへの加入も可能で、保障内容として「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときの借入残高が0円となります。また、保険料の負担は0円で、金利の上乗せもありません。これは他社にはないサービスといえるでしょう。

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りそな銀行 カードローン

りそな銀行 カードローンの特徴

1. アプリからなら最低限の入力で申込可能
2. 繰上返済もアプリ内で完結
3. 給与振込か住宅ローンを利用中なら金利が年0.5%引き下げ

借入・返済方法

借入方法	・りそな銀行ATM ・提携先ATM ・オートチャージ(自動融資)
返済方法	・りそな銀行ATM ・自動引き落とし ・提携先ATM

りそな銀行カードローンでは、50万円以下の借入ならば収入証明書は不要です。

スマホアプリから最低限の入力内容で申込が完了し、アプリ内で利用状況と口座残高がセットで確認できます。繰上返済する際にもATMまで行く必要がなく、アプリで行えて便利です。

また、りそなカードローンでは月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントが溜まりますので、他サービスのポイントに交換して利用することもできますよ。

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• 借入金額が制限される
• 収入証明書不要の条件を満たしていても、提出が必要になることがある
• 契約後に収入証明書を求められることがある

それぞれ詳しく解説していきます。

カードローンの収入証明書に関するよくある質問にQ&A形式で回答していきます。

収入証明書とは「収入を証明する書類」のことで、カードローン審査時に返済能力を確認するために提出を求められることがあります。

収入証明書に該当するのは以下のような書類です。

• 給与明細書（直近2ヶ月分）
• 源泉徴収票（最新）
• 確定申告書（最新）
• 所得証明書（最新）
• 住民税決定通知書（最新）

条件を満たしていれば収入証明書を出さなくてもカードローンで借り入れを行うことが出来ます。

しかし、収入証明書を提出する必要がある場合は、提出しないと審査に通りません。

また、収入証明書不要のカードローンで借り入れを行った後に、提出を求められた場合は対応しましょう。

まとめ

通常カードローンで借入するには本人確認書類と、収入証明書が必要となります。

しかし、消費者金融系カードローン、銀行系のカードローンであっても、収入証明書なしでも必要な時にすぐに融資を受けられることがわかりました。

その主な条件としては、どのカードローン会社も同じような基準となっており、

1. 50万円までの借入
2. 他社を含めた借入総額が100万円以下

この2点です。

ただし、注意点としては上記の通り借入できる金額に制限があることと、人によっては条件をクリアしていても収入証明書の提出が求められる場合があることです。

雇用形態や申告内容、過去に書類を提出してから一定期間が経過している場合などは、収入証明書を提出しないと借入できない可能性があるため注意が必要です。

現在では多くのカードローンのサービスがあり、各社ともに特徴があります。今回は消費者金融系、銀行系でそれぞれおすすめのカードローンを紹介しました。ご自身にとってメリットのあるサービスを活用しつつ、借入する際には返済も考えて計画的に利用するようにしましょう。

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※本記事に掲載されているカードローン等のローン商品に関するご質問、お問い合わせにはお答えすることができません。各金融機関へ直接お問い合わせ頂きますようお願いいたします。
※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。