個人事業主におすすめカードローン5選！自営業でも審査に通過できるのか？

「個人事業主だけど、カードローンでお金を借りたい」

「事業で使えるお金を借りたい」

自営業をしていると、どうしてもお金が足りないということもあるんじゃないでしょうか。

カードローンには、事業に使える会社と、事業には使えない会社があります。

この記事では、個人事業主・自営業におすすめのカードローンをご紹介します。

個人事業主でお金を借りたいという方は、ぜひ参考にしてくださいね。

個人事業主におすすめのカードローン5選

個人事業主におすすめのカードローン5つご紹介します。

会社名	アコム	SMBCモビット	アイフル	プロミス	レイクALSA
イメージ
金利(実質年率)	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％	4.5％〜18.0％
限度額	800万円	800万円	800万円	500万円	500万円
審査期間	最短20分 ※4	最短30分 (簡易審査10秒) ※3	最短18分 ※4	最短3分 ※4	最短15秒
融資スピード	最短20分 ※4	最短即日 ※3	最短18分 ※4	最短3分 ※4	最短60分
WEB完結	可	可	可	可	可
申し込み条件	・20歳以上 ・安定した収入のある方	・20歳以上74歳以下 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入のある方	・18歳以上74歳以下※2 ・安定した収入のある方（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）	・20歳以上70歳以下 ・国内居住(日本の永住権)の方
詳細	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※スクロールできます。

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

それぞれのカードローンを詳しく解説していきます。

アコム

アコムのカードローンは最短20分で融資が可能で、借入金の使途も自由です。

個人事業主の方でも申し込むことができて、借り入れのお金は事業性のある使い道をしても大丈夫です。

さらにアコムには、ビジネスサポートカードローンが用意されていて、自営業の方の力になってくれます。

アコムの特徴

1. WEBですべて完結
2. 最短20分で審査回答、即日振込も可能
3. ネットやATMで24時間借入＆返済が可能
4. はじめての利用で30日間金利0円
5. ビジネスサポートカードローンも利用可能

借入・返済方法

借入方法	・アコムATM ・スマホ、PCから振込依頼 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・口座振替 ・アコムATM ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・イオン銀行ATM ・その他提携ATM

※アコムの当日契約の期限は21時までです。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

3秒スピード診断で借入の事前シミュレーションができる

アコムは3秒スピード診断の事前シミュレーションを実施しており、「年齢」「年収」「カードローン他社借入状況」を入力すれば借入の難易度を表示してくれます。

審査に通過する自信がない人でもまずは利用してみましょう。「お借入できる可能性が高いです」などと表示された方は申し込みを検討できます。

さらに、スマートフォンのアプリを利用すれば本人確認書類は1種類だけで十分なので、手続きも簡単です。

必要書類を提出すれば審査をしてくれて、契約手続きが完了します。あとはいつでも借入ができます。アコムは最短20分融資も可能であるため、急な出費にも対応可能です。

初回限定最大30日間利息なし

アコムの初回利用者限定で最大30日間利息無しで借り入れ可能です。30日以内で返済を終えれば、利息0円ということになります。

もちろん30日を過ぎても大丈夫です。30日までの利息がかからずに、31日目が利息の付く最初の日ということになります。

アコムの申し込み・詳細はこちら

アコムの申し込み・詳細はこちら

SMBCモビット

SMBCモビットのカードローンは個人事業主の方も申し込めて、利用使途は事業性でもOKとなっています。

最高800万円と高額融資が可能となっているので、個人事業主の方の資金調達にも役立つカードローンです。

ただし、消費者金融系のカードローンなのでしっかり稼いで、所得を上げておくのが高額融資を受けるコツとなります。

SMBCモビットの特徴

1. 10秒で簡易審査結果を表示
2. 本審査の結果確認まで最短30分（※１）
3. WEB完結は電話、郵送すべてなし
4. 21時までの電話契約なら最短3分（※１）で口座に振込

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・スマホ、PC、電話から振込依頼 ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	口座振替（三井住友銀行等　※詳しくはHPをご確認ください） ・銀行振り込み ・インターネット返済（ネットバンク） ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

（※１）申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三井住友銀行のATMは手数料がかからない

SMBCグループと同じグループである三井住友銀行のATMを利用すれば、借入でも返済でも手数料が無料になります。三井住友銀行のATMは全国各地に設置されているので、高い利便性を誇ります。

メインバンクとして三井住友銀行を利用している人や、既に三井住友銀行の口座を持っている人であれば、SMBCモビットのカードローンを利用しましょう。ただし、Tポイントで返済したり、三井住友銀行のATMを無料で使えたりする利点がありますが、利息0円のキャンペーンは実施していないので注意してください。

スピーディーな審査と融資

SMBCモビットの審査時間は最短で30ほどとなっており、即日で融資もできます。

SMBCモビットを利用する上で、審査から融資までの時間が短く、1日で完了するというのは大きなメリットとなるでしょう。

くわえて、SMBCモビットの審査には10秒簡易審査というサービスがあり、およそ10秒で審査の結果を知ることができます。よって他の消費者金融にも審査をしたい人におすすめといえます。

追加融資も自分に合った方法で可能

追加の融資は下記の3つの方法から可能です。

1. モビットカード
2. 振込キャッシング
3. SMBCモビット公式スマホアプリ

モビットカードでは、三井住友銀行 、三菱ＵＦＪ銀行  、セブン銀行、ゆうちょ銀行をはじめとした全国の提携ATMで借り入れができます。

振込キャッシングは、パソコン、スマートフォン、電話で手続き可能です。

SMBCモビット公式スマホアプリをご利用のお客さまは、セブン銀行やローソン銀行にてカードレスで借り入れができます。
※ご利用にはモビットカード番号もしくは振込キャッシング番号が必要です。

どの方法でも土日祝日でも利用できるので、追加融資したいと思ったタイミングで融資を申し込むことができます。

SMBCモビットに申し込む

SMBCモビットに申し込む

アイフル

アイフルのカードローンはWEB完結して、利用限度額は最高800万円と高額融資が可能。利用使途も事業性を含んでフリーとなっているので、個人事業主の方の運転資金の確保にも役立ちます。

自営業の方でもっと別の事業用ローンをご検討なら、アイフルビジネスファイナンスがおススメです。

カードローンは最高500万円、ビジネスローンなら最高1,000万円までの借り入れが可能となっています。

アイフルの特徴

1. ※最短18分で融資も可能
2. WEBですべて完結、郵送物なし、誰にも知られず借入できる
3. 24時間365日即時振込が可能
4. はじめての利用なら最大30日間利息0円
5. 事業者向けビジネスローンもある

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

借入・返済方法

借入方法	・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・イオン銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・西日本シティ銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・福岡銀行ATM ・熊本銀行ATM

最短18分で融資

アイフルは24時間365日いつでも申し込みを受付けています。

パソコンやスマートフォンから申し込みをすれば、最短で25分で融資をしてくれます。

申し込み完了後に受付完了メールが届くので、電話をするだけで優先して審査をしてくれるので、急いでいる人でも安心です。

公式アプリ利用でアイフルカード不要

通常、消費者金融が提携しているATMを利用する際、発行されたカードを使って借り入れを行います。

しかしアイフルでは、アイフル公式アプリを利用すればQRコードを通してカードレス取引ができるので、すぐに借入ができます。また、カードを見られて借り入れがバレてしまうという心配もありません。

WEB完結で申し込みをすればアイフルカードを作らずに済むため、公式アプリを使ったカードレス取引を利用しましょう。

初回30日間は無利息で借り入れできる

アイフルは、初回利用30日間は無利息で借り入れ可能です。

例えば、借り入れ後30日以内に返済できれば、借り入れ金額のみ返済すればいいことになります。本サービスは、初回利用者限定となりますが、初めて利用する人にとってはありがたいですよね。

短期間のみお金を借り入れするケースでは、金利の低い銀行カードローンよりもアイフルの30日間無利息プランを利用した方が返済額は減ります。

アイフルに申し込む

アイフルに申し込む

プロミス

プロミスのカードローンの利用使途は、事業性のある用途にも利用できるので個人事業主の方におすすめなカードローンです。

さらにプロミスでは「自営者カードローン」の商品もあり、自営業の方のみが申し込めるローンとなっています。融資額は最高300万円、利息は6.3％～17.8％です。

個人事業主の方で事業用に利用したいとお考えであれば、申し込んでみると助かるかも知れません。

プロミスの特徴

1. WABで完結、郵送物無し、内緒で借入可能
2. WEB申込なら来店不要で※最短3分融資も可能
3. 土日祝日、原則24時間振込可能
4. はじめての方なら30日間利息0円

借入・返済方法

借入方法	・プロミスATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・口座振替 ・プロミスATM ・銀行振り込み ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM ・その他提携ATM

※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

WEB完結であればインターネット上で手続きが完了する

プロミスのWEB完結サービスを利用すれば、ローンカードを発行しないで借入が可能です。持っている銀行口座情報を使ってインターネットで手続きを完結させられて、自宅への郵便物もないので家族に知られる心配がありません。

また、ローンカードを発行しないため申し込みから契約までが非常に早く、無駄な手を煩わせることもないので気軽に申し込みができます。

信頼の大手銀行グループ

プロミスは大手銀行グループの傘下にあるので信頼があります。プロミスを運営するのはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社なのですが、この会社は三井住友銀行を含めたSMBCグループの１つです。メガバンクである三井住友銀行の口座を持っている人は多いかも知れません。

もしプロミスが問題を起こし、無理矢理な取り立てをしたりすれば、三井住友銀行の方にも傷がつくことになります。そういうわけで、プロミスはクリーンな運営をおこなっているのです。

初めて契約する場合30日間利息0円

プロミスを初めて利用する場合、30日間利息0円で借り入れ可能です。他社での利息0円サービスは契約日の翌日から適用されますが、プロミスは借入した日の翌日から利息0円が適用されます。

例えば、プロミスで10万円を借りたとして、30日以内に10万円を返済すれば、かかる利息は0円です。

非常にありがたいことが分かるでしょう。また、30日以内に追加融資を受けることも可能で、そちらも期間内であれば利息0円です。

プロミスに申し込む

プロミスに申し込む

レイクALSA

レイクALSAのカードローンなら利用使途は自由なので、個人事業主の方も安心して利用できます。

また、利用限度額も最高500万円と高額融資が可能なので助かります。なによりも、借り入れから60日間は金利0円なのが嬉しいです。

所得がしっかりあるなら、高額融資に期待が持てるカードローンです。

レイクALSAの特徴

1. 21時までに契約手続き完了、WEBで最短60分融資
2. WEBなら最短15秒で審査結果がでる
3. はじめての利用で60日間利息0円（WEB限定）
4. はじめての利用で5万円まで、180日間利息０円
5. カードレスなら契約時の郵送物はなし

借入・返済方法

借入方法	・新生銀行カードローンATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net）
返済方法	・口座振替 ・新生銀行カードローンATM ・銀行振り込み ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・銀行振込（一括返済のみ）

アプリを利用すればいつでも申し込みが可能

公式アプリである「e-アルサ」を利用すれば、Web完結申し込みができます。申し込みの際の手続きで必要な本人確認書類の提出などもアプリで完結できるので、非常に簡単です。

さらに、借入状況や返済日に関する情報、返済予定日もチェックできるのもレイクALSAならではの魅力です。アプリがあればアプリに表示されるコードを入力してカードレスキャッシングもできるので、ローンカード不要でいつでも借入ができます。カードレスキャッシングはセブン銀行のみとなっている点にだけ注意しましょう。

返済期日を決められる

そして、レイクALSAの特徴としてあげられるのが、「返済期日を決められる」ところでしょう。とりわけ、ATMによる返済を選んだ場合、申し込みをしたときに、希望する日付を決めることが可能です。給料日や返済スケジュール計画が立てられている人におすすめといえるでしょう。

ちなみに、口座振替を選んで返済にしたケースでは、毎月14日、あるいは27日に定められ、選択肢が狭くなります。口座振替のメリット・デメリットも検討した上で決めていくのがいいでしょう。

レイクALSAに申し込む

レイクALSAに申し込む

個人事業主でカードローンを利用する際の注意点

ここで、個人事業主の方がカードローンを利用する際に、気を付けないといけない注意点も聞いてみました。

アイフルを利用していない意外な事実も教えてもらえましたので、ぜひ参考にしてください。

カードローン利用で注意するべきこと

Q1.個人事業主の方がカードローンを利用する上で、注意しないとならないことはありますか？

ありますよ！実は、私もそれが原因でアイフルは利用していません。職業を個人事業主で申し込んでも、50万円以下の借り入れだと、初年度は確定申告の提出は求められません。私も実際に確定申告なしで、予定収入で申し込んでいます。その後、1年経過すると当然確定申告を行っているので、提出を求められました。ですから、いわれる通りに提出しましたが・・提出した翌日に、アイフルのアプリを見て驚きました。なんと、利用限度額がなくなってしまっていたのです！

コロナの影響で、収入が減って所得が150万円程度に落ち込みました。総量規制では限度額は50万円となります。恐らくアコムの50万円があるので、アイフルの利用限度額がなくなったのでしょう。アイフルは単に返済するのみの状況となってしまいました。

• 個人事業主は確定申告の提出を求められる
• 収入でなく所得が年収となるので注意
• 所得が下がると利用限度額が変動する
• 最悪は借り入れできない状況になる

このようなことを、経験からお伝えできます。本当に予告なしにいきなり「利用残高なし！」ってなるのでビックリしますよ。もちろん、その後で電話で説明はありましたが、決まりなので仕方ないです。

会社員は健康保険や年金など、さまざまなモノを差引かれる前の年収で見てもらえますが、個人事業主はそうでないことを、はじめて知りました。みなさんもぜひご注意ください。

因みに、アイフルは利息がもったいないのですぐに完済して、そのままにしてあります。

個人事業主向けカードローンのよくある質問

個人事業主向けカードローンのよくある質問に、Q&A形式で回答していきます。

カードローンの審査では「安定した収入」が重要視されるため、個人事業主や自営業の方が審査に不利なのは確かです。

しかし、年収や他の項目も審査対象になるため、個人事業主や自営業の方でも審査が通る可能性は大いにあります。

カードローンは生活費で使うことが出来ます。

事業が行き詰ったときでも、ある程度の生活を確保することが可能です。

借りたお金を事業資金として使えるカードローンは限定的です。

カードローンは大きく分けて「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」に分けられます。

事業資金として使えるカードローンは消費者金融カードローンです。

この記事で紹介しているプロミス、SMBCモビット、アイフル、アコムなども事業資金としてお金を使えるカードローンです。

まとめ

今回は個人事業主の方が利用するカードローンについて、いろいろ解説してきました。実体験に基づいた内容を、インタビュー形式でお伝えしたのでわかりやすかったと思います。

個人事業主の方でも少額であれば、問題なくカードローンを借り入れできること、年収は確定申告の収入でなく、所得で判断されること。さらに、確定申告の所得が下がると利用限度額がなくなってしまうことなど、体験者にしかわからないことを教えて頂けました。

また、いくつかのカードローンには年収の1/3を超えて貸し付けしてもらえる、ビジネス用のローンがあることもわかりました。

記事をご覧頂いて、個人事業主の方の力に少しでもなれれば幸いです。

▼個人事業主におすすめのカードローン

• アコム
• プロミス
• SMBCモビット
• アイフル
• レイクALSA

▼カードローン関連記事

• カードローンおすすめランキング【2023】人気10社の金利や融資スピードを比較！
• 低金利カードローン10選｜金利を比較しておすすめを紹介！
• おまとめローンおすすめ10選！低金利で返済しやすいローンを紹介！
• 【即日融資】すぐに借りられるおすすめカードローン5選
• 借り換えにおすすめカードローン10選！負担軽減できる借り換えについて解説！

※本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
※本記事に掲載している情報は、可能な限り正確な情報となるよう努めておりますが、内容の正確性や安全性を保証するものではありません。
※本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合があります。
※本記事に掲載されているカードローン等のローン商品に関するご質問、お問い合わせにはお答えすることができません。各金融機関へ直接お問い合わせ頂きますようお願いいたします。
※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。