100万借りたいときはどうする？金利を抑えて借りる方法を解説！

「まとまったお金が必要だけど、100万円ほど足りない…。」

100万円もの金額になると、単発バイトや何かをしてすぐに稼ぐことは難しいでしょう。

100万円がどうしても必要な方は、少額融資可能なカードローンで借りるのがおすすめです。

この記事では100万円借りる方法や、100万円借りるのにおすすめのカードローンをご紹介します。

100万円借りたいならカードローンがおすすめの理由

100万円を用意しなければならないとき、あなたならどうしますか？100万円は借りたいと思っても、すぐに借りられるものではありません。しかし、意外にも100万円を借りる方法はいくつかあります。

すべて簡単に借りられるというわけではありませんので、失敗することもあることを念頭に入れておきましょう。

100万円を借りるときに利用できるカードローンは以下の通りです。

上記、どれを選択しても100万円を借り入れできますが、上限額や金利、融資スピード、借り入れ条件が異なります。

ここからは、シーン別に適したカードローンの方法を見ていきましょう。

即借り入れしたいときは、消費者金融カードローン

即日100万円を借り入れしたいときは、消費者金融カードローンを利用するより他ないでしょう。どうしてもすぐにお金を用意しなければならない人は、消費者金融カードローンの利用を考えましょう。

ただし、消費者金融カードローンは上限が高めに設定されていますが、契約した後すぐに100万円を借りられるわけではないです。初回利用のケースでは、最大でも50万円までと設定されていることがほとんど。50万円以上の借り入れでは収入証明書を準備しなければなりません。

この点は、消費者金融カードローンを検討する上で、検討すべき点といえるでしょう。

多様な用途で返済の負担を減らしたいときは、銀行カードローン

すぐに融資を受けたいという特別な理由がない場合、銀行カードローンを選ぶ方が無難といえるでしょう。消費者金融カードローンよりも低金利でウェブ上での手続きも簡単にできるので、利用しやすさを優先しつつ利息分の支払いを抑えることができるからです。

低金利ということは、その分審査通過がむずかしいともいえます。しかし、100万円は高額なので、少しでも支払い負担を抑えることを考えたときに使わない手はないでしょう。どこの銀行カードローンを使うべきか迷ったときは、「金利の低さ」と「利用のしやすさ」を優先して選んでみましょう。

とりわけ、100万円の返済は長期になるので、いつ・どこにいても借り入れ返済ができるかどうかは大切な点です。

100万円借りるのにおすすめのカードローン10選

ここからは、100万円借りるのにおすすめのカードローンについて紹介していきます。

以下、順にみていきましょう。

プロミス

プロミスの特徴

1. 最短3分で本審査を完了できる
2. 女性専用レディースローンがある
3. 大手消費者金融の中では低金利

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・プロミスATM ・提携A T M
返済方法	・インターネット返済 ・自動引落し ・プロミスATM ・提携先A T M ・コンビニのマルチメディア端末 ・銀行振込

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

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最短3分※で本審査を完了できる

プロミスの特徴1つ目は、最短3分※で本審査を完了できるところです。プロミスは、大手消費者金融の一つ。早い審査と対応が魅力の消費者金融カードローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

女性専用レディースローンがある

プロミスの特徴2つ目は、女性専用レディースローンがある点です。プロミスのレディースローンは、「レディースキャッシング」という名称で、その条件は通常商品と変わりません。オプションとして、女性専用ダイヤルが存在するのが特徴です。

その名の通り、女性オペレーターが応対してくれるので、不安を持つ女性にとっては安心。このサービスは、初めての借り入れをする女性の方におすすめといえるでしょう。

大手消費者金融の中では低金利

プロミスの特徴3つ目は、大手消費者金融の中で金利が低いという点です。

プロミスの金利を他の消費者金融カードローンと比較すると、下記のようになります。

後ほど、100万円借りたときの金利比較はしていきますが、ご覧のようにプロミスの上限金利は他社と比べて0.2%低いのがわかります。消費者金融・銀行の金利を比べるときには必ず上限金利を見ることになります。

なぜかといえば、初回借り入れの場合、ほとんどのケースで上限金利による借り入れになってしまうからです。したがって、下限金利4.5％という数字はあまりあてになりません。

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auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの特徴

1. au IDをお持ちの方はお得
2. じぶんローンは月々1,000円から返済できる
3. 全国のATMで借り入れ・返済可能

借入・返済方法

借入方法	・スマホ、PCから振り込み依頼 ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM
返済方法	・口座振替 ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・コンビニATM（E.net） ・ゆうちょ銀行ATM・三菱ＵＦＪ銀行ATM

auじぶん銀行じぶんローンに申し込む

au IDをお持ちの方はお得

auじぶん銀行カードローン特徴の1つ目は、au IDをお持ちの方にとってお得なサービスという点です。

• au IDをお持ちの方限定で最大年0.5％金利優遇
• 口座がなくてもお申込みOK
• お申込みはスマホ完結、来店は不要
• 提携ATMならお借入れ、ご返済は24時間365日無料

あなたがau IDをお持ちであれば、上記のオリジナルサービスがあるのも魅力となっているため、借り入れを考えている人にはおすすめといえるでしょう。

auじぶん銀行カードローンでは、最短1時間で仮審査結果がわかります。本審査の結果は最短即日で結果が出るので、融資は当日または翌金融機関営業日に指定の本人さま名義の口座へ振込みでの借入れが可能です。

じぶんローンは月々1,000円から返済できる

auじぶん銀行カードローンの特徴2つ目は、じぶんローンというサービスを利用すると毎月1,000円〜返済できるところです。申し込みから契約完了までスマホ完結するのも特徴の一つ。

auじぶん銀行カードローンは「au ID」を持っていれば、金利が0.98~12.5%になり通常金利よりも最大年0.5%低くなります。auじぶん銀行のカードローンは、次の２通りです。

1. 「誰でもコース：金利（年率）1.38~17.4%」
2. 「借り換えコース：金利（年率）0.98~12.5%」

借り換えコースでは審査限度額が100万円未満になった場合は、誰でもコースの金利が適用されます。

全国のATMで借り入れ・返済可能

auじぶん銀行カードローンの特徴3つ目は、・全国各地のATMで借り入れ・返済ができるところです。ATMで返済手続きする場合は、期日を決めた返済と35日ごとの返済の2種類から返済日を決められます。自分が決めたペースで、無理なく毎月の返済ができるので返済プランを立てやすいのが利点といえるでしょう。

また、セブン銀行・イーネット（ファミマなど）・ローソン銀行・三菱ＵＦＪ銀行ATMなど、利用できるATMが多数あるので、コンビニ常用者にとっても利便性の高い返済方法といえます。

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの特徴

1. 低い金利で借り入れ可能
2. 住宅ローンと組めば0.5%金利を下げられる
3. 返済手段が幅広い

借入・返済方法

借入方法	・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)
返済方法	・自動引き落とし ・みずほ銀行ATM ・提携先ATM ・みずほダイレクト(インターネット返済)

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低い金利で借り入れ可能

みずほ銀行カードローンの特徴1つ目は、低金利で借り入れができる点です。みずほ銀行カードローンの金利は2〜14％になっています。みずほ銀行カードローンの金利は、14.0%ですが、他行カードローン「15.0~16.0％」に比べてかなり低い金利です。

普通、カードローンをはじめて借りるときは上限金利になってしまうことがほとんどです。できる限り低い金利で借り入れ融資を受けたい人にとってみずほ銀行カードローンは適した選択肢といえるでしょう。

住宅ローンと組めば0.5%金利を下げられる

みずほ銀行カードローンの特徴2つ目は、住宅ローンと組むと金利が0.5%下がる点です。これから家を建てるのに住宅ローンを組もうとしている人にとって嬉しいサービスといえるでしょう。また、みずほ銀行の口座を持っていれば、なおさら、お得といえます。

ただし、住宅金融支援機構融資や一部提携住宅ローンは、適用対象外となるので、注意が必要です。

みずほ銀行を長年使っていて、今後も同行の各種サービスによって特典を得たい人は検討してみましょう。

返済手段が幅広い

みずほ銀行カードローンの特徴3つ目は、返済手段が幅広いところです。みずほ銀行カードローンでは、以下の返済手段を利用できます。

1. 口座振替：みずほ銀行口座を持っていると、毎月10日に自動で引き落としされます。
2. ATMによる返済：ATMから追加返済することができます。硬貨が使用できるATMであれば、1円単位、使用できない場合は1,000円単位で返済可能です。
3. みずほダイレクトから返済：ウェブから24時間いつでも返済できます。

以上のように、返済手段を選べるのは大きな特徴一つといえるでしょう。

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楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの特徴

1. 最短で翌日融資もできる
2. 返済法が自分の要望に合わせやすい
3. 専業主婦でも借り入れできる

借入・返済方法

借入方法	・口座振込 ・提携先ATM ・コンビニのマルチメディア端末
返済方法	・自動引き落とし ・提携先ATM ・インターネット返済

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最短で翌日融資もできる

楽天銀行スーパーローンの特徴1つ目は、最短で翌日から融資を受けられる点です。楽天銀行スーパーローンはネットバンクという長所を活かして、手続きはスマホもしくはパソコンから申し込みができます。紙の書類や印鑑も必要ありません。

審査から融資まで、最短翌日から利用することもできます。通常、銀行カードローンの場合、審査を終えても融資を受けられるのは、数日かかることもよくあります。その点楽天銀行スーパーローンは、ネットバンクの俊敏さを生かしてスピード融資を可能にしています。

返済法が自分の要望に合わせやすい

楽天銀行スーパーローンの特徴2つ目は、返済金額を月々2,000円〜という少額からスタートできる点です。地道に返済するだけでなく、ボーナス時にまとめて返済できるのも魅力の一つです。自己都合に合わせて増額の申請もできるところも見逃せないでしょう。

当然いっぺんに返済をした方が、金利負担も軽くなります。自分の経済状況に見合った返済方法をフレキシブルに選べるのは、ありがたいでしょう。

専業主婦でも借り入れできる

楽天銀行スーパーローンの特徴3つ目は、専業主婦であっても借り入れできるところです。

楽天銀行カードローンの申し込み条件は、以下の通りです。

1. 満20歳から60歳以下の方
2. 日本国居住の方（外国籍の場合、永住権もしくは特別永住権が必要
3. 毎月継続収入がある方、または専業主婦の方
4. 楽天カード株式会社もしくは三井住友カード株式会社の保証を受けられる

3.の専業主婦でも借り入れできるという点がユニークです。ただ、アルバイトの収入であっても60際以下という条件は、他のカードローンに比べて厳しいといえるでしょう。

4.については、楽天銀行側が許可したときは、この条件の限りではありません。

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三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの特徴

1. 24時間365日ウェブ申し込みができる
2. 少額返済からはじめられる
3. 提携ATMなら手数料がかからない

借入・返済方法

借入方法	・三井住友銀行ATM ・提携先ATM
返済方法	・インターネット返済 ・三井住友銀行ATM ・提携先ATM ・自動引き落とし ・銀行振込

24時間365日ウェブ申し込みができる

三井住友銀行カードローンの特徴1つ目は、ウェブからであれば24時間365日いつでも申し込みできる点です。三井住友銀行の普通口座を持っていれば、来店する必要もなく申し込みや融資、返済が可能。申し込み時に必要な書類は三井住友銀行のサイトからアップロードします。

ちなみに、三井住友銀行口座を持っていなくても申し込みできますが、口座を持っていたほうが、申し込みするときに必須情報入力の手間を省けたり、持っているキャッシュカードで借り入れできるなどのメリットがあります。その点を踏まえて融資を申し込むのか決めましょう。

少額返済からはじめられる

三井住友銀行カードローンの特徴2つ目は、返済金額を少額からはじめられる点です。最低返済金額は2,000円から設定可能なので、初めての利用に不安がある人にとっても、ハードルの低い返済プランを立てられます。毎月返済したときの借り入れ残高によって約定返済金額が設定されます。

約定返済とは毎月定められた日に返済することです。三井住友銀行カードローンでは毎月5日・15日・25日・月末のうちから選択できます。指定日までに、当座貸越元金額に沿った約定返済金額を返済していくことになります。

提携ATMなら手数料がかからない

三井住友銀行カードローンの特徴3つ目は、全国各地のATMで返済・借り入れ手続きが簡単にできる点です。三井住友銀行のATMもしくは提携先コンビニATMを使用すれば手数料はかかりません。時間外手数料もかからないので、仕事帰りに手続きを済ませたい人にとっても嬉しい特典といえるでしょう。

対象となるATMは、三井住友銀行ATMの他、イーネットATM・ローソンATM・セブンATM・ゆうちょATMなど、多数完備されています。

カードローン以外で審査なしで100万円借りる方法

ここまで、カードローンを使用した借り入れ・返済について解説し、各社・各銀行カードローンの特徴も紹介してきました。人によっては、「審査なしで借りられないのか」と考えている人もいるかもしれません。

ここからはカードローン以外で審査することなく100万円を借りる方法について解説していきます。

その方法は以下の通りです。

• 公的融資を利用する
• 家族・親族に借りる
• コロナウィルスの支援制度を利用する

以上、順に解説していきます。

公的融資を利用する

現状であなたに収入がまったくない場合、金融機関でお金を借り入れすることはむずかしいでしょう。100万円という額であれば、なおさら融資を受けることがきびしいです。

収入がない状態で100万円を借り入れしたいときは、公的融資を利用するしかありません。

国が提供している公的融資は、低収入で生活困難な人に向けて考えられています。

この公的融資制度は生活困窮者の生活を支援する目的があるので、消費者金融や銀行など、民間金融機関で融資が通らなった人でも審査通過できるのが特徴です。公的融資制度は、低所得者・失業者・年金受給者であっても借り入れが可能となっています。

家族・親族に借りる

あなたに頼れる家族がいる場合、思い切って頼んでみるのも一つの方法です。100万円をすぐに用意できる家庭は少ないでしょう。ただ、ダメもとで近い親戚にお願いしてみることも考えてみましょう。もしかしたら十分な資産を持っている人がいるかもしれません。

運よく貸し手を見つけることができたら、丁重にお礼をし、借用書を具体的に書いてわたすことが大切です。借用書に記載した事項は必ず守り、返済する旨をしっかり伝えましょう。

コロナウィルスの支援制度を利用する

昨今、コロナウィルスの影響により国からさまざまな公的融資が提供されています。コロナのために失業したり、収入が減った人に向けて提供される制度です。この制度を利用すれば、無利子で融資を受けられます。

例をあげると、緊急小口資金・総合支援資金がそれにあたります。緊急小口資金は20万円、総合支援資金は15万円を受け取ることが可能です。また、持続化給付金制度を利用すると、個人であっても100万円、臨時特別給付金を申請すれば、10万円を受け取ることも可能となります。

100万円借りたときの金利比較

以上、100万円を借りる際の消費者金融と銀行の金利比較表になります。

100万円という金額は決して安い額ではありません。返済期間が延びれば、金利の負担もどんどん大きくなり、生活に支障をきたしかねません。

また、複数社で借り入れをしてしまった場合、多重責務になってしまうリスクも考えておかねばなりません。100万円を借り入れするときは、毎月1万円から2万円が適当といえるでしょう。

以下、12ヶ月・36ヶ月・60ヶ月の3パターンで返済シミュレーションしていきます。

12ヶ月（1年）で返済シミュレーション

▼消費者金融カードローンで100万円を借りて12か月返済するときの例

▼銀行カードローンで100万円を借りて12か月返済するときの例

36ヶ月（3年）で返済シミュレーション

▼消費者金融カードローンで100万円を借りて36か月返済するときの例

▼銀行カードローンで50万円を借りて36か月返済するときの例

60ヶ月（5年）で返済シミュレーション

▼消費者金融カードローンで100万円を借りて60か月返済するときの例

▼銀行カードローンで50万円を借りて60か月返済するときの例

100万円借りる時の気を付けたいポイント

100万円を借りるときには、気をつけたいポイントがいくつかあります。

低額の借り入れとは違い、揃えるべき書類があります。

ここでは、100万円を借りるまえに確認しておくこと3つを解説していきます。

最低年収300万円は必要

とくに、消費者金融で借り入れする際は、総量規制に注意しなければなりません。総量規制とは、1回で借り入れできる金額は3分の1までとする法律です。

これを貸金業法の一種ですが、きちんと守っている消費者金融では総量規制以上の借り入れはできません。

したがって、100万円を借り入れする場合、最低で300万円が必要になるということです。年収300万円に満たない人は、いかなる事情でも消費者金融で借り入れできませんので注意しましょう。

ただ、住宅ローン・マイカーローンのような目的別ローンは総量規制の対象となりません。年収300万円以下の人が100万円借りたいときは、目的別カードローンの活用を考えましょう。また、銀行カードローンは基準となる法律が銀行法なので総量規制の縛りはありません。ただし、銀行カードローンは貸しすぎ防止のために自主的に総量規制を目安とする貸付けを実施しているようです。

収入証明書の提出が必須

消費者金融・銀行カードローンは、本人確認だけで借り入れできるのが特徴ですが、50万円以上借り入れする場合、収入証明書を提出しなければなりません。

収入証明書として使用できるのは、以下の通りです。

• 源泉徴収票
• 給与明細
• 確定申告書
• 住民税通知書
• 納税通知書
• 所得証明書
• 年金通知書

以上の収入証明書は、100万円借りる際には必ず必要なので、事前に準備しておくとスムーズです。

給与明細書に関しては直近2ヶ月分とされるケースもあります。

書類不備で時間をロスしないように注意しましょう。

個人間の貸し借りは避ける

先述の総量規制・条件不備の問題で金融機関から借り入れできない人もいます。最近ではオンラインを通じてつながり、個人間での金銭やり取りも増えているようです。

ただし、個人間による貸し借りは避けるようにしましょう。個人情報の漏洩やトラブルに巻き込まれても収拾がつきません。

法外な利息や金利を要求されることもあるかもしれません。100万円がほしいあまりに何の保証もない個人間の貸し借りに手を出してしまうのはやめましょう。

まとめ

今回は、100万借りたいときの方法について解説してきました。100万円を借り入れするとどのくらい金利がかかるのか、リアルな数字がわかっていただけたのではないでしょうか。

100万円という借り入れは低額の借り入れとは違い、生活にかかる負担もかなりあります。消費者金融はすぐに貸してくれるからといって飛びついてしまうのは安易かもしれません。

銀行カードローン・公的融資制度とも比較検討した上で申し込みをしましょう。

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※本記事に掲載されているカードローン等のローン商品に関するご質問、お問い合わせにはお答えすることができません。各金融機関へ直接お問い合わせ頂きますようお願いいたします。
※カードローンのご利用は計画的に。お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう。